В распоряжении «КоммерсантЪ» оказалась переписка ассоциации коммерческих банков «Россия» с Центробанком, в которой речь идет о модерировании стоп-листов клиентов, которым был дан отказ в банковском обслуживании из-за двукратной попытки осуществить подозрительную операцию. Как подсчитали в ассоциации, вследствие случайных ошибок в базу данных вносится не более 5% по фигурантов, но по отдельным кредитным организациям этот показатель может достигать 10%. При этом еще 30% клиентов, которым были вменены подозрения в отмывании преступных доходов либо финансировании террористов, по итогам более детальной проверки признаются невиновными, но механизма изъятия их данных из черного списка нет.
Стоп-лист функционирует с июня нынешнего года. Несмотря на то, что официально антиотмывочный закон не запрещает банкам работать с такими клиентами, финучреждения предпочитают не вредить собственной репутации, и отказывают в обслуживании фигурантов. Как подсчитали в «России», за полгода действия базы данных в нее внесли 200 тыс. фирм, столько же граждан и 120 тыс. индивидуальных предпринимателей.
При этом Банк России и Росфинмониторинг подготовили алгоритм выведения из базы данных клиентов, которые оказались невиновными. Сейчас этот документ находится на рассмотрении в Госдуме. Но и после его принятия положение тех, кто действительно совершал подозрительные транзакции, не изменится. В «России» полагают, что для них также должен быть создан реабилитационный механизм. В порядке, разработанном ассоциацией, говорится об испытательном периоде порядка 3 месяцев, на протяжении которого новый банк должен обслуживать таких фигурантов, после чего принять решение о возможности дальнейшей работы с ними.
При этом кредитные организации обязаны будут сообщать обо всех сомнительных клиентах, и передавать в Росфинмониторинг данные о том, заслуживает ли клиент исключения из стоп-листа, либо, напротив, действительно является незаконопослушным. Кроме того, банкиры настаивают на трехлетнем сроке давности, после завершения которого фигуранты будут вычеркиваться из реестра по умолчанию. Исполнительный вице-президент Ассоциации Юрий Кормош говорит, предложенные меры крайне актуальны для клиентов, которые заключили сомнительные контракты во время экономического кризиса, и впоследствии пожалели о них.
