18+
  1. Необеспеченные кредиты увяжут с доходами и долгами заемщиков

Необеспеченные кредиты увяжут с доходами и долгами заемщиков

Необеспеченные кредиты увяжут с доходами и долгами заемщиков
Банк России обяжет банки рассчитывать показатель долговой нагрузки граждан при выдаче им необеспеченных кредитов (потребительских и наличными) с октября 2019 года — а с 2020 года может увязать доступ к таким займам со способностью домохозяйств возвращать их в разумный срок.

Регулятор планирует к 2020 году принципиально пересмотреть требования к банкам при выдаче необеспеченных потребительских займов. Как поясняется в ведомственном «Обзоре рисков финансовых рынков», основным фактором, влияющим на рассмотрение кредитной заявки, станет имеющаяся у клиента долговая нагрузка. Дополнительные сдерживающие необеспеченное кредитование требования Банк России вводит на фоне стремительного роста задолженности россиян.

В документе, с которым ознакомился «КоммерсантЪ», говорится, что за полгода, без учета сезонных факторов, долги граждан по необеспеченным кредитам выросли на 20,3%, что превзошло прогноз Минэкономразвития. В ведомстве Максима Орешкина в начале года ожидали прирост ссудной задолженности на уровне 17-19%. В Центробанке обращают внимание на то, что банки досоздают резервы медленнее, нежели выдают новые займы, а относительно качественным свежий кредитный портфель остается ввиду временного фактора – заемщики еще не успели просрочить выплаты.

В Банке России не исключают, что бурное потребительское кредитование на фоне медленного роста реальных и номинальных доходов граждан спровоцирует повторение сценария 2011-2014 годов, когда задолженность граждан почти удвоилась и достигла 8,9% ВВП, а усредненный житель страны должен был отдавать банкам 9% заработков. В регуляторе ссылаются на рекомендации МВФ, где напомнили, что закредитованность населения является предрасполагающим фактором для дефолтов.

В Банке России считают целесообразным применение широкого спектра мер по сдерживанию бурного кредитования – от стимулирования граждан гасить долги до моратория на выдачу новых ссуд лицам, задолженность которых достигла критического уровня, и ссылаются на международный опыт. К примеру, в Австралии граждане могут получить в долг сумму, которую они способны с процентами вернуть за 3 года. А в Сингапуре займы не выдают тем, кто просрочил платежи по предыдущим кредитам на 2 месяца и более. В Центробанке анонсируют обязательный учет отечественными кредитными организациями показателя долговой нагрузки клиента с 1 октября 2019 года, и использование его при практической выдаче кредитов с 2020 года.