Россиянам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации и имеющим кредит в банке могут законодательно предоставить право временно отказаться от выплат по долгу. С такой инициативой накануне выступил Центральный Банк России.
Центральный Банк России выступил с предложением разрешить россиянам временно приостанавливать выплаты по ипотечным кредитам, если граждане оказались в сложной ситуации. Сообщается, что изначально такая опция будет разовой, но позднее не исключается и появление многократной отсрочки. Эксперты же, как пишет «Газета.Ру», уверены, что это нововведение может негативно отразиться на дисциплине российских заемщиков и приведет к резкому росту недобросовестных должников.
Итак, федеральный регулятор предлагает предоставить гражданам возможность временно не осуществлять платежи по кредиту, однако лишь в том случае, если заемщик оказался в тяжелой ситуации. Об этой инициативе в минувший вторник рассказал первый зампред правления Центробанка Сергей Швецов во время своего выступления в верхней палате российского парламента.
«Предлагается, чтобы стандарт ипотечного кредитования включал в себя опцион для заемщика временно отказаться от выплат по кредиту», - заявил представитель регулятора.
Сейчас граждане России в возрасте от 30 до 35 лет, по тем или иным причинам, довольно часто меняют место работы. И причины эти далеко не всегда связаны с их личными предпочтениями – где-то речь идет об увольнении, где-то имеет место ликвидация предприятия-работодателя.
«Оказываясь в столь сложной жизненной ситуации, гражданин должен обеспечить собственное существование на тот период, пока он занят поиском работы. Мы проконтролировали ситуацию в разных регионах, выходит, что в период 3-6 месяцев человек гарантированно устраивается на новую работу», - объяснил представитель ЦБ РФ.
Он также не исключил, что перечень случаев, когда человек может рассчитывать на такого рода отсрочку по платежам, можно было бы расширить и распространить на случай болезни, несчастных случаев и других проблем, приводящих к временной утрате трудоспособности.
По словам Швецова, если человек взял ипотечный кредит, то он, чаще всего, ограничен в средствах. «Именно по этой причине для поиска новой работы нужно как-то дожить до того момента, когда эта самая работа появится. А значит, система нуждается в подобном опционе», - считает зампред банка.
В самом Центробанке для начала предлагают разрешить использование такой опции всего раз. Но если эта практика продемонстрирует успешность, можно будет обсудить внедрение многократной отсрочки. При этом, как утверждает Швецов, банки в подобной практике ничего не теряют. В случае использования опции срок ипотечного кредита просто увеличивается, а Центральный Банк попросту не будет относить такой кредит к числу просроченных.
Примечательно, что практика по предоставлению «ипотечных каникул» используется российскими банками и сегодня. «Существует практика, в рамках которой кредиторы по обращению заемщика могут в индивидуальном порядке предоставить ему мораторий на выплату тела кредита или тела вместе с процентами по нему. В то же время, сроки рассмотрения таких заявок даже в случае принятия положительного решения по ним составляют более месяца», - рассказал изданию один из экспертов. Впрочем, отмечается, что подобные опции возможны лишь в случае оформления ипотеки под покупку нового жилья. Застройщики нередко используют эту опцию как эффективный маркетинговый инструмент.
При этом, эксперты не исключают, что инициатива федерального регулятора имеет признаки популизма. «На данный момент уже существует инициатива по предоставлению заемщикам права на реструктуризацию. В ней регламентируются условия и обстоятельства, при которых временно снижается размер ежемесячного платежа в пять раз, но с сохранением обязательного платежа. Было бы правильней до конца доработать эту инициативу перед тем, как вносить еще одну», - считает глава АЦ «Русипотека» С. Гордейко.
При этом эксперт утверждает, что предложенный ЦБ РФ опцион нарушает равноправие сторон. Ведь реструктуризация кредита является двусторонними отношениями в договорном порядке, а регулятор предлагает одностороннее действие. Более того, по его мнению, в случае введения подобного опциона банки найдут выход из ситуации и быстро избавятся от рисков массового использования «каникул». К примеру, они могут вернуться к практике выдачи ипотечных кредитов заемщикам определенных возрастных групп лишь на условии обязательного наличия поручителя.
Справедливости ради, отметим, что эксперты не исключают и довольно четкой продуманности этого шага Центробанка. К примеру, инициатива может быть вызвана тем фактом, что у банков накопился довольно обширный портфель подобных обращений от заемщиков, при котором существует вероятность, когда в целом добросовестные заемщики рискуют превратиться в неплательщиков по независящим от них обстоятельствам.
