На фоне повальной закредитованности российских граждан в правительстве, судя по всему, всерьез задумались над тем, как поправить ситуацию. Вероятнее всего, в Кабинете министров хотят немного снизить объем задолженности граждан по кредитам, повысить дисциплину заемщиков, избежав при этом роста числа скандальных историй с коллекторами и судебными решениями.
Так, сообщается, что правительство планирует внести на рассмотрение Государственной думы проект закона, который предполагает возврат заемщику части страховой премии по кредиту при его досрочном погашении. В опубликованном на сайте правительства сообщении отмечается, что речь идет именно о потребительских кредитах. В этом случае речь пойдет о возможности возврата заемщикам части страховых средств в случае досрочного отказа от страхового договора, вызванного досрочным погашением задолженности перед кредитором.
По некоторым данным, предлагаемые Кабмином изменения предусматривают поправки в закон «Об ипотеке» и закон «О потребительском займе». Вычет страховой премии в пользу заемщика, который досрочно исполнил свои обязательства по договору кредитования будет осуществляться в соответствии с временем, в период которого действовали кредитный и, соответственно, страховой договор.
Немногим ранее премьер-министр Медведев уже говорил о том, что российские банки чаще всего отказывают своим клиентам в возврате части уплаченной страховой премии в случае досрочного погашения займа, ссылаясь на нормы действующего законодательства. Теперь же эту лазейку, которой охотно пользуются кредитные и финансовые организации, могут исключить, рассмотрев ряд соответствующих поправок к гражданскому кодексу, а также к законам, регулирующим ипотечное и потребительское кредитование.
Иными словами, в правительстве все же обратили внимание на тот факт, что дисциплина заемщиков, которая и без того давно хромает, могла бы быть мотивирована наличием в законодательстве гарантий возврата части страховой премии по кредиту, если это кредит погашен досрочно. Как новые поправки будут применяться на практике – вопрос открытый, а вот на что действительно стоит обратить внимание, так это на повальную закредитованность населения страны. И, кажется нам, из этой ситуации россиян не вытянут никакие поправки и возвраты части уплаченных средств.
12,8 триллионов рублей кредитов
Так, по данным РЭУ им. Плеханова, сегодня на одного гражданина страны приходится порядка 87 000 рублей кредитов, и это если брать общую численность населения. А с учетом того, что кредитные обязательства сегодня имеют порядка половины граждан России, то средняя сумма задолженности на каждого заемщика составляет более 170 000 рублей. И эту ситуацию эксперты считают катастрофической. Не менее примечателен и тот факт, что всего за год объем долгов наших соотечественников по кредитам вырос почти на 15%.
Как отмечают специалисты, самый высокий уровень закредитованности граждан был зафиксирован в ЯНАО – здесь на каждого жителя приходится порядка 217 000 рублей долгов. А вот самыми маленькими долгами могут похвастать жители Чеченской республики и Крыма. В этих регионах на одного человека в среднем приходится не более 18 000 рублей долга.
Общий объем кредитных средств, выданных российскими банками населению, достиг 12,8 триллионов рублей. Более того, за минувший год россияне набрали сразу 1,8 триллиона рублей кредитов. Есть и позитивные моменты в виде снижения просроченной задолженности по кредитам, которая за год сократилась на 81 миллиард рублей. То есть, при общем росте объемов выданных кредитов, тех, кто просрочил выплаты по кредитам или не смог вернуть банку долги, стало немного меньше. Но это, как видим, капля в море – ведь средняя сумма долга на каждого жителя страны за тот же период выросла примерно на 12 000 рублей.
В целом, эксперты не видят в таких показателях ничего катастрофического. В том же РЭУ им. Плеханова отмечают, что 87 000 рублей на человека – это далеко не самая серьезная кредитная нагрузка. В сравнении со странами Запада этот показатель, и вовсе, можно считать скромным. Правда, существует высокий риск того, что задолженности россиян по кредитам будут расти более высокими темпами, чем на Западе, и вызвано это, прежде всего, с тем, что в России процентная ставка по кредитам значительно выше.
Отработай кредит в спецпоселении
Куда более радикальную форму помочь согражданам разобраться со своими кредитами, вернее, взять ипотеку на выгодных условиях, придумали в Государственной думе. Депутаты предлагают помочь молодым семьям, предложив им льготные условия кредитования с последующим субсидированием части процентов по нему.
Депутат Наталья Кувшинова утверждает, что молодым семьям можно было бы выдавать ипотеку под льготную 4-процентную ставку, а вместо этого требовать с них отработать эти льготные условия в селах или специальных поселениях.
«Самым эффективным механизмом можно назвать субсидирование первого взноса при ипотечном кредитовании с субсидированием сниженной ставки при отработке в поселении или селе с фиксированной численностью населения – не более 50 000 человек», - считает Кувшинова.
По словам парламентария, это поможет в будущем активней развивать территории, на которых наблюдается острая нехватка рабочей силы.
Давать оценку таким инициативам – дело не наше, а соответствующих комитетов и экспертных советов при них, - однако же, как нам кажется, последние из прозвучавших предложений выглядят куда реальнее, чем недавняя инициатива о том, чтобы начать выдавать ипотечные кредиты 14-летним школьникам.
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен и будьте в курсе всего происходящего!
