Банк России утвердит 16 показателей связанных заемщиков
ЦБ разработал 16 критериев для определения связанности заемщиков банка. Нынешнее определение позволяет соблюдать норматив риска на одного заемщика лишь формально, и некоторые банки успешно обходят его.
Регулятор разработал 16 признаков, указывающих на наличие экономической взаимосвязи между формально разными получателями кредитов. Соответствующие нормы коммерческие кредитные организации обяжут соблюдать при выдачей займов, дабы не выйти за границы норматива Н6. Последний регламентирует предельный размер риска на одного получателя кредита либо группу связанных заемщиков. Этот риск для универсальных банков ограничен долей в 25% от капитала, а для финучреждений, работающих по базовой лицензии, - 20%.
Под связанными заемщиками подразумеваются граждане и компании, отношения между которыми предполагают, что в случае финансового кризиса одного из участников цепочки с высокой долей вероятности в худшую сторону изменится и положение других участников, что, в свою очередь, повлечет невыплату всеми участниками группы обязательств перед кредитором. Для признания клиентов связанными достаточно будет подтверждения одного из 16 показателей.
Старший аналитик агентства Moody’s Семен Исаков в беседе с РБК подтверждает, актуальные критерии связи между заемщиками достаточно формально, и многие кредитные организации успешно обходят их, де-факто обслуживая группы связанных получателей кредитов. Для этого, как правило, применяется оформление займов на нерезидентов и сторонних лиц, которые на самом деле действуют в интересах единого бенефициара участников группы.
Пересмотр требований к установлению связи между заемщиками ранее анонсировала председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Чем выше реальный риск, тем более весома угроза устойчивости кредитора, отмечала она. А зампред регулятора Василий Поздышев подтверждал, что признания связанными сегодня избегает значительное число заемщиков. В ходе изучения ситуации в обанкротившихся банках подтвердилось, что норматив Н6 они выполняли формально.
Аналитик S&P Роман Рыбалкин говорит, связанные заемщики в состоянии ввергнуть банк в кризис, даже если они не входят в бизнес-активы владельцев кредитной организации. Имел место прецедент, когда банк прокредитовал компании деревообрабатывающего и целлюлозного сектора на 200% размера капитала, и после синхронного банкротства и дефолта заемщиков сам потерпел крах.
Под связанными заемщиками подразумеваются граждане и компании, отношения между которыми предполагают, что в случае финансового кризиса одного из участников цепочки с высокой долей вероятности в худшую сторону изменится и положение других участников, что, в свою очередь, повлечет невыплату всеми участниками группы обязательств перед кредитором. Для признания клиентов связанными достаточно будет подтверждения одного из 16 показателей.
Старший аналитик агентства Moody’s Семен Исаков в беседе с РБК подтверждает, актуальные критерии связи между заемщиками достаточно формально, и многие кредитные организации успешно обходят их, де-факто обслуживая группы связанных получателей кредитов. Для этого, как правило, применяется оформление займов на нерезидентов и сторонних лиц, которые на самом деле действуют в интересах единого бенефициара участников группы.
Пересмотр требований к установлению связи между заемщиками ранее анонсировала председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Чем выше реальный риск, тем более весома угроза устойчивости кредитора, отмечала она. А зампред регулятора Василий Поздышев подтверждал, что признания связанными сегодня избегает значительное число заемщиков. В ходе изучения ситуации в обанкротившихся банках подтвердилось, что норматив Н6 они выполняли формально.
Аналитик S&P Роман Рыбалкин говорит, связанные заемщики в состоянии ввергнуть банк в кризис, даже если они не входят в бизнес-активы владельцев кредитной организации. Имел место прецедент, когда банк прокредитовал компании деревообрабатывающего и целлюлозного сектора на 200% размера капитала, и после синхронного банкротства и дефолта заемщиков сам потерпел крах.