ЦБ поставит барьер для перекредитования россиян
Центробанк намерен создать единую базу данных, отражающую совокупную долговую нагрузку российских заемщиков. Это не позволит гражданам набирать кредиты, если они не могут их погасить.
Сейчас банки и МФО собирают данные о заемщиках по нескольким источникам – в России существует 16 кредитных бюро, располагающих такой информацией, сообщила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Из-за многочисленных жалоб кредитных организаций на злостных должников и возникла идея о создании такой базы данных, которая, как полагают участники отрасли, аккумулирует данные из баз кредитных бюро на одном ресурсе, пишут РИА Новости.
Для заемщиков, которые берут кредиты один за другим, создание такой базы станет защитой от финансовой неграмотности, хотя и принудительной. Если они сами не смогут спланировать посильную для себя нагрузку, это сделает за них банк, не выдав очередной кредит из-за невозможности его обслуживать. По данным НКБИ, за полгода долговая нагрузка заемщиков выросла на 2,5пп, наибольшим образом – среди россиян с доходами до 20 тысяч рублей, которым сложнее всего обслуживать долги.
Одновременно с этим многим заемщикам будет сложно перекредитоваться. По данным ОКБ, в прошлом году свыше половины заемщиков брали кредиты для обслуживания старых займов. Банки часто выдают кредит, не зная, что его берут для погашения старого займа, и поскольку о ситуации заемщика они не знают, ему выдают ту же долговую нагрузку, которую он уже не тянет. Перекредитование же имеет смысл лишь тогда, когда новый кредит берут под меньший процент и на более долгий срок, тогда заемщик может погасить существующий кредит, и иметь возможность в дальнейшем обслуживать новый заем. В противном случае положение заемщика лишь ухудшается.
Отсутствие возможности перекредитоваться для тех заемщиков, кто оказался в сложном финансовом положении, может спровоцировать волну банкротств, полагают эксперты. В то же время создание единой базы не исключает вариант оформления нового займа на родственников, которым так часто пользуются россияне.
Впрочем, это не единственный вариант для повышения прозрачности заемщиков, рассматриваемый финансовыми властями. Среди других – соотношение ежемесячной долговой нагрузки, долга и доходов заемщика.
Для заемщиков, которые берут кредиты один за другим, создание такой базы станет защитой от финансовой неграмотности, хотя и принудительной. Если они сами не смогут спланировать посильную для себя нагрузку, это сделает за них банк, не выдав очередной кредит из-за невозможности его обслуживать. По данным НКБИ, за полгода долговая нагрузка заемщиков выросла на 2,5пп, наибольшим образом – среди россиян с доходами до 20 тысяч рублей, которым сложнее всего обслуживать долги.
Одновременно с этим многим заемщикам будет сложно перекредитоваться. По данным ОКБ, в прошлом году свыше половины заемщиков брали кредиты для обслуживания старых займов. Банки часто выдают кредит, не зная, что его берут для погашения старого займа, и поскольку о ситуации заемщика они не знают, ему выдают ту же долговую нагрузку, которую он уже не тянет. Перекредитование же имеет смысл лишь тогда, когда новый кредит берут под меньший процент и на более долгий срок, тогда заемщик может погасить существующий кредит, и иметь возможность в дальнейшем обслуживать новый заем. В противном случае положение заемщика лишь ухудшается.
Отсутствие возможности перекредитоваться для тех заемщиков, кто оказался в сложном финансовом положении, может спровоцировать волну банкротств, полагают эксперты. В то же время создание единой базы не исключает вариант оформления нового займа на родственников, которым так часто пользуются россияне.
Впрочем, это не единственный вариант для повышения прозрачности заемщиков, рассматриваемый финансовыми властями. Среди других – соотношение ежемесячной долговой нагрузки, долга и доходов заемщика.