Розничное кредитование стало источником риска для банков
Стремясь компенсировать снижение доходности бизнеса и стагнацию в области корпоративного кредитования, банки в последний год усиленно наращивали кредитование физлиц. Однако из-за отсутствия предпосылок для роста платежеспособности заемщиков такой подход с высокой вероятностью приведет к кризису.
В попытке нивелировать спад прибыли из-за снижения процентных ставок по кредитам российские финучреждения пошли экстенсивным путем и резко нарастили объемы потребительских займов, что создало угрозу стабильности самих кредитных организаций. По данным специалистов агентства «Эксперт РА», с которыми ознакомился «КоммерсантЪ», с июля 2017 по июль нынешнего года сумма долга россиян перед банками увеличилась на 19%, последний раз сопоставимый прирост фиксировался в 2014 году.
В то же время, рост реальных доходов граждан составил только 7%, соответственно, дополнительные денежные ресурсы для расчетов по займам у них не появились. В перспективе платежеспособность физлиц несколько упадет ввиду подорожания товаров и услуг из-за роста НДС на 2%, подорожания топлива и падение котировок российской валюты. Тем не менее, констатируют эксперты, усилия Центробанка, который повысил коэффициенты риска по потребительским займам, пока не привели к снижению прироста кредитования.
Но, полагают аналитики, уже к 2020 году кредиторам придется перейти на более строгие требования к заемщикам и высокие объемы резервирования под потенциально невозвратные кредиты, что не позволит впредь стремительно наращивать кредитный портфель. Эксперты считают, что большая часть кредитных организаций не справится с нормативами по увеличению резервов.
Участники рынка не разделяют опасения по поводу возможного резкого увеличения объемов невозвратных кредитов. Управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют-банка» Антон Павлов напоминает, драйвером роста стали ипотечные займы, к которым граждане традиционно относятся взвешенно. Такую же точку зрения высказал зампред правления «ОТП-банка» Сергей Капустин, который считает, что нынешний кредитный портфель намного качественнее, нежели в 2014 году. В то же время, добавляет Капустин, на финансовом рынке существуют демпингующие игроки, которые при малейших кризисных проявлениях рискуют утратить устойчивость. А Павлов отмечает, при спаде в экономике в категорию невозвратных попадут необеспеченные займы. Главный экономист "ПФ Капитал" Евгений Надоршин указывает на еще одну новую привычку россиян – жить в долг, открывая новый кредит до погашения предыдущего.
В то же время, рост реальных доходов граждан составил только 7%, соответственно, дополнительные денежные ресурсы для расчетов по займам у них не появились. В перспективе платежеспособность физлиц несколько упадет ввиду подорожания товаров и услуг из-за роста НДС на 2%, подорожания топлива и падение котировок российской валюты. Тем не менее, констатируют эксперты, усилия Центробанка, который повысил коэффициенты риска по потребительским займам, пока не привели к снижению прироста кредитования.
Но, полагают аналитики, уже к 2020 году кредиторам придется перейти на более строгие требования к заемщикам и высокие объемы резервирования под потенциально невозвратные кредиты, что не позволит впредь стремительно наращивать кредитный портфель. Эксперты считают, что большая часть кредитных организаций не справится с нормативами по увеличению резервов.
Участники рынка не разделяют опасения по поводу возможного резкого увеличения объемов невозвратных кредитов. Управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют-банка» Антон Павлов напоминает, драйвером роста стали ипотечные займы, к которым граждане традиционно относятся взвешенно. Такую же точку зрения высказал зампред правления «ОТП-банка» Сергей Капустин, который считает, что нынешний кредитный портфель намного качественнее, нежели в 2014 году. В то же время, добавляет Капустин, на финансовом рынке существуют демпингующие игроки, которые при малейших кризисных проявлениях рискуют утратить устойчивость. А Павлов отмечает, при спаде в экономике в категорию невозвратных попадут необеспеченные займы. Главный экономист "ПФ Капитал" Евгений Надоршин указывает на еще одну новую привычку россиян – жить в долг, открывая новый кредит до погашения предыдущего.