Сохранить и приумножить - выбираем самый выгодный вклад
Банковский вклад (депозит) явление настолько привычное, что мы редко задумываемся о его сравнительных достоинствах и недостатках. Часто выбирая вклад, смотрят лишь на величину процентов, не оценивая других нюансов.
Но если вложение велико или есть намерение его пополнять, то имеет смысл рассмотреть предложения разных банков и выбрать оптимальный вариант.
Их несколько, но конечных целей всего две:
• Сохранить вложенные деньги.
• Получить от вложения дополнительный доход.
Желательно также совершить все это с минимальными усилиями и возможным комфортом.
Выбирая депозит, следует помнить о возможных региональных различиях в предложениях, однако это уже не требует визитов в отделения банков, вся информация сейчас удобно находится через интернет.
Если взять объектом исследования Рязань, то можно сразу искать лучшие проценты по вкладам банков Рязани на сайте Банкирос. Но полезнее будет вначале выяснить самые важные критерии для выбора депозита.
О том, что банк может обанкротиться или по каким-то другим причинам отказать в возврате средств, задумываются редко. Несмотря на то, то в последние годы лишались лицензий, т.е. прекращали обслуживание клиентов, по нескольку десятков российских банков.
К счастью для физических лиц, большая часть действующих и уже закрывшихся банков успела присоединиться к системе государственного страхования вкладов. Сейчас подобное страхование обязательно.
Но! Страхуется и полностью возвращается не любая величина вклада, а лишь 1 миллион 400 тысяч рублей. В случае неплатежеспособности банка, деньги сверх этой суммы придется требовать в обычном для кредиторов порядке.
Вывод – два вклада по 1 400 000 руб. в разных банках, надежнее одного на 2 800 000 руб.
При прочих равных условиях высокий процент выгоднее. Однако банки не назначают большую ставку без достаточных оснований. Это может быть платой за жесткие ограничения по внесению и снятию средств, увязываться с суммой вклада и др.
Следует заранее выяснить:
Класс рантье в России не сформировался, но проценты с большого вклада могут стать весомой прибавкой к регулярному доходу.
Если основная выгода вкладчика заключается в безопасности и доходности вложения, то банк заинтересован в максимально долгом размещении средств, без риска досрочного снятия. За это начисляется больший процент и другие бонусы.
Хорошим примером будет сравнение двух вкладов разного типа:
• РоссельхозБанк - Инвестиционный вклад - 50 тысяч рублей, ставка 7,3%, срок - 395 дней
• Сбербанк Росси - До востребования - 5 тысяч рублей, ставка - 0,01%, срок не ограничен
Вклады до востребования, с минимальным процентом и ограничениями предлагает не только Сбербанк, но и другие банки. Вклады подобные «Инвестиционному» тоже не редкость. Типичные условия депозитов обычно близки, но читать их клиенту все равно обязательно.
Важно выбирать не просто банк, но условия вклада. Изучить расчет будущего начисления процентов, узнать их конечную сумму и сравнить с другими предложениями. Получать информацию надежнее у сотрудников банка.
По каким критериям выбирать банковский вклад?
Их несколько, но конечных целей всего две:
• Сохранить вложенные деньги.
• Получить от вложения дополнительный доход.
Желательно также совершить все это с минимальными усилиями и возможным комфортом.
Выбирая депозит, следует помнить о возможных региональных различиях в предложениях, однако это уже не требует визитов в отделения банков, вся информация сейчас удобно находится через интернет.
Если взять объектом исследования Рязань, то можно сразу искать лучшие проценты по вкладам банков Рязани на сайте Банкирос. Но полезнее будет вначале выяснить самые важные критерии для выбора депозита.
Безопасность вложения
О том, что банк может обанкротиться или по каким-то другим причинам отказать в возврате средств, задумываются редко. Несмотря на то, то в последние годы лишались лицензий, т.е. прекращали обслуживание клиентов, по нескольку десятков российских банков.
К счастью для физических лиц, большая часть действующих и уже закрывшихся банков успела присоединиться к системе государственного страхования вкладов. Сейчас подобное страхование обязательно.
Но! Страхуется и полностью возвращается не любая величина вклада, а лишь 1 миллион 400 тысяч рублей. В случае неплатежеспособности банка, деньги сверх этой суммы придется требовать в обычном для кредиторов порядке.
Вывод – два вклада по 1 400 000 руб. в разных банках, надежнее одного на 2 800 000 руб.
Ставка и порядок начисления процентов
При прочих равных условиях высокий процент выгоднее. Однако банки не назначают большую ставку без достаточных оснований. Это может быть платой за жесткие ограничения по внесению и снятию средств, увязываться с суммой вклада и др.
Следует заранее выяснить:
• Как начисляются проценты по депозиту? Чаще это делается раз в месяц. Иногда начисление происходит еженедельно, реже – по окончании срока вклада. Снятие средств до завершения расчетного периода означает потерю процентов за этот срок.
• Допускается ли пополнение основной суммы вклада и как изменится начисление процентов? Лучше, когда проценты на внесенные средства начинают идти максимально быстро.
• Применяется ли капитализация процентов? Это не очевидно сразу, но когда уже начисленные проценты добавляются к основной сумме депозита и следующий расчет идет уже от большей величины, то конечный результат, особенно на долгосрочных вкладах, заметно растет.
• Возможно ли снятие процентов или основной суммы депозита до завершения срока по договору?
Класс рантье в России не сформировался, но проценты с большого вклада могут стать весомой прибавкой к регулярному доходу.
Примеры вкладов в банках Рязани
Если основная выгода вкладчика заключается в безопасности и доходности вложения, то банк заинтересован в максимально долгом размещении средств, без риска досрочного снятия. За это начисляется больший процент и другие бонусы.
Хорошим примером будет сравнение двух вкладов разного типа:
• РоссельхозБанк - Инвестиционный вклад - 50 тысяч рублей, ставка 7,3%, срок - 395 дней
• Сбербанк Росси - До востребования - 5 тысяч рублей, ставка - 0,01%, срок не ограничен
Вклады до востребования, с минимальным процентом и ограничениями предлагает не только Сбербанк, но и другие банки. Вклады подобные «Инвестиционному» тоже не редкость. Типичные условия депозитов обычно близки, но читать их клиенту все равно обязательно.
Важно выбирать не просто банк, но условия вклада. Изучить расчет будущего начисления процентов, узнать их конечную сумму и сравнить с другими предложениями. Получать информацию надежнее у сотрудников банка.