Банки стали чаще судиться с мелкими должниками
Снижение общей суммы просроченной задолженности граждан перед кредитными организациями обернулось взрывным ростом исков по взысканию мелких — до 50 тыс. рублей — долгов. Граждане теряют возможность их реструктурировать — банки предпочитают сразу обращаться в суд.
Эксперты Финансового университета при правительстве заявили об увеличении количества обращений банков в суды для взыскания относительно небольшой задолженности по потребительским кредитам. В докладе, с которым ознакомился «КоммерсантЪ», отмечается, что в целом лояльность кредитных организаций к заемщикам растет, однако мелкие должники значительно чаще становятся ответчиками по судебным спорам. К примеру, в 2012 году банки инициировали 2 млн судебных производств о взыскании проблемных долгов. В 2018 году количество аналогичных исков достигло 5,7 млн. Только за последний год количество исков выросло сразу на 44%.
Чаще всего банки подают в суд на граждан, взявшие кредиты без обеспечения на относительно небольшие суммы. В 3 млн исках речь шла о долгах по займам на сумму до 50 тыс. рублей, также активно требовались через суды кредиты на сумму до 100 тыс. рублей. А вот количество исков по займам на сумму более 500 тыс. рублей сократилось. Аналитики считают выявленную тенденцию крайне опасной для розничного кредитования. Сегодня размер просрочки не играет определяющей роли при переводе дела в суды. Более того, после того, как банки получили возможность подавать против должников электронные иски, де-факто был нивелирован институт переговоров о реструктуризации.
Соавтор исследования, ведущий научный сотрудник Финуниверситета Андрей Языков поясняет, ввиду перехода кредитных организаций на новый формат подачи исков, должники лишились возможности достичь с заимодателями соглашения о реструктуризации, а суды начали выполнять функции коллекторов. Электронные иски дешевле прочих форм взаимодействия, однако заемщики остались в проигрыше. На данный момент защититься от подачи исков об истребовании относительно небольшой задолженности в суды у граждан нет, резюмирует эксперт.
В то же время, количество судебных споров по прочим финансовым соглашениям снижается. Исков по ОСАГО в минувшем году было подано почти на 31% меньше, чем два года назад. Участники рынка говорят, тенденция говорит об эффективности борьбы с «автоюристами». Впрочем, уточняет руководитель Российского союза страховщиков Игорь Юргенс, о победе над последними пока говорить преждевременно.
Чаще всего банки подают в суд на граждан, взявшие кредиты без обеспечения на относительно небольшие суммы. В 3 млн исках речь шла о долгах по займам на сумму до 50 тыс. рублей, также активно требовались через суды кредиты на сумму до 100 тыс. рублей. А вот количество исков по займам на сумму более 500 тыс. рублей сократилось. Аналитики считают выявленную тенденцию крайне опасной для розничного кредитования. Сегодня размер просрочки не играет определяющей роли при переводе дела в суды. Более того, после того, как банки получили возможность подавать против должников электронные иски, де-факто был нивелирован институт переговоров о реструктуризации.
Соавтор исследования, ведущий научный сотрудник Финуниверситета Андрей Языков поясняет, ввиду перехода кредитных организаций на новый формат подачи исков, должники лишились возможности достичь с заимодателями соглашения о реструктуризации, а суды начали выполнять функции коллекторов. Электронные иски дешевле прочих форм взаимодействия, однако заемщики остались в проигрыше. На данный момент защититься от подачи исков об истребовании относительно небольшой задолженности в суды у граждан нет, резюмирует эксперт.
В то же время, количество судебных споров по прочим финансовым соглашениям снижается. Исков по ОСАГО в минувшем году было подано почти на 31% меньше, чем два года назад. Участники рынка говорят, тенденция говорит об эффективности борьбы с «автоюристами». Впрочем, уточняет руководитель Российского союза страховщиков Игорь Юргенс, о победе над последними пока говорить преждевременно.