ЦБ меняет основания для блокировки счетов
Банк России опубликовал поправки к положению 375-П, которым определяются признаки подозрительных транзакций. По этим критериям банки могут блокировать банковские счета клиентов, список которых не менялся с 2012 года и содержит сейчас более 100 позиций.
Над поправками ЦБ работал совместно с Росфинмониторингом. Главная цель инициативы - исключить устаревшие и добавить новые схемы определения необычных операций «с учетом эволюции финансового рынка и общей цифровизации технологий». В настоящее время документ оценивается на предмет потенциально регулирующего влияния.
Согласно предложенным поправкам, из перечня подозрительных транзакций ЦБ предлагает исключить операции с высокими комиссиями и ряд операций со сложными расчетами по нестандартным схемам. Если в случае возникновения вопросов со стороны банка клиент откажется от разовой операции или будет требовать закрыть счет и выплатить ему деньги, это также будет признаком сомнительности, следует из документа.
В перечень подозрительных также предлагается включить регулярные операции по обналичиванию средств физлицами, в случаях когда средства поступают от юрлица или ИП.
Поводом для более пристального внимания к юрлицам должно стать также существенное превалирование расходов над поступлениями, поэтому в списке оснований для блокировки счетов могут оказаться пункты, касающиеся компаний, проводящих сделки с цифровыми активами или использующих в расчетах наличные.
Под блокировку могут попасть и дистанционные операции, совершенные на одном устройстве: компьютере, смартфоне или планшете. Операции, которые были совершены из одной подсети по счетам разных юридических и физических лиц, также могут быть признаны сомнительными.
Новый перечень «не является исчерпывающим», отмечают в ЦБ, а потому кредитные организации вправе дополнить его.
Эксперты отмечают, что банки уже использовали многие признаки в рамках собственных внутренних правил, поэтому существенных изменений в практике из-за их введения на глобальном уровне ожидать не стоит. В части квалификации операций с цифровыми и виртуальными активами многое будет зависеть от квалификации сотрудников банков, убеждены они.
Теперь бизнесу будет проще понять, какие операции относятся к категории повышенного риска. При этом признак, позволяющий относить к сомнительным операциям по исполнительным документам, вызывает у экспертов наибольшие опасения: не ясно, как такие документы будут определять банки, поскольку сама идея противоречит действующим нормам регулирования порядка исполнения судебных решений.
Изменение Центробанком оснований для блокировки счетов вполне оправдано из-за новых технологий и создания новых финансовых схем, отмечают эксперты. Подход к «презумпции виновности» принципиально остается, но становится более гибким и универсальным. А, значит, количество случаев, когда под «заморозку» счетов попадают добросовестные клиенты, должно существенно сократиться, убеждены они.
Согласно данным статистики, представленным в прошлом году, 52% малых и средних предприятий из числа столкнувшихся с блокировками средств банками были вынуждены полностью остановить все операции. Чрезмерно жесткие «антиотмывочные» требования толкают бизнес переходить на наличные расчеты.
20% респондентов заявили, что в 2018 году их счета хотя бы единожды блокировались. 43% участников опроса из этой группы сообщили, что последствия «заморозки» счетов оказались серьезными для их бизнеса. Для сравнения, в 2017 году весомые последствия блокирования счетов и операций констатировали представители 28% компаний, к которым применялась данная мера.
Так называемый «антиотмывочный» закон был принят еще в 2001 году, однако активно заработал лишь по прошествии 11 лет. Первоначальной целью закона была блокировка счетов компаний, которые подозревались в причастности к финансированию терроризма. Однако затем, когда регулятор начал применять жесткие санкции за несоблюдение норм закона, банки начали проявлять чрезмерное усердие, блокируя любые операции, показавшиеся им «нестандартными».
Согласно предложенным поправкам, из перечня подозрительных транзакций ЦБ предлагает исключить операции с высокими комиссиями и ряд операций со сложными расчетами по нестандартным схемам. Если в случае возникновения вопросов со стороны банка клиент откажется от разовой операции или будет требовать закрыть счет и выплатить ему деньги, это также будет признаком сомнительности, следует из документа.
В перечень подозрительных также предлагается включить регулярные операции по обналичиванию средств физлицами, в случаях когда средства поступают от юрлица или ИП.
Поводом для более пристального внимания к юрлицам должно стать также существенное превалирование расходов над поступлениями, поэтому в списке оснований для блокировки счетов могут оказаться пункты, касающиеся компаний, проводящих сделки с цифровыми активами или использующих в расчетах наличные.
Под блокировку могут попасть и дистанционные операции, совершенные на одном устройстве: компьютере, смартфоне или планшете. Операции, которые были совершены из одной подсети по счетам разных юридических и физических лиц, также могут быть признаны сомнительными.
Новый перечень «не является исчерпывающим», отмечают в ЦБ, а потому кредитные организации вправе дополнить его.
Эксперты отмечают, что банки уже использовали многие признаки в рамках собственных внутренних правил, поэтому существенных изменений в практике из-за их введения на глобальном уровне ожидать не стоит. В части квалификации операций с цифровыми и виртуальными активами многое будет зависеть от квалификации сотрудников банков, убеждены они.
Теперь бизнесу будет проще понять, какие операции относятся к категории повышенного риска. При этом признак, позволяющий относить к сомнительным операциям по исполнительным документам, вызывает у экспертов наибольшие опасения: не ясно, как такие документы будут определять банки, поскольку сама идея противоречит действующим нормам регулирования порядка исполнения судебных решений.
Изменение Центробанком оснований для блокировки счетов вполне оправдано из-за новых технологий и создания новых финансовых схем, отмечают эксперты. Подход к «презумпции виновности» принципиально остается, но становится более гибким и универсальным. А, значит, количество случаев, когда под «заморозку» счетов попадают добросовестные клиенты, должно существенно сократиться, убеждены они.
Согласно данным статистики, представленным в прошлом году, 52% малых и средних предприятий из числа столкнувшихся с блокировками средств банками были вынуждены полностью остановить все операции. Чрезмерно жесткие «антиотмывочные» требования толкают бизнес переходить на наличные расчеты.
20% респондентов заявили, что в 2018 году их счета хотя бы единожды блокировались. 43% участников опроса из этой группы сообщили, что последствия «заморозки» счетов оказались серьезными для их бизнеса. Для сравнения, в 2017 году весомые последствия блокирования счетов и операций констатировали представители 28% компаний, к которым применялась данная мера.
Так называемый «антиотмывочный» закон был принят еще в 2001 году, однако активно заработал лишь по прошествии 11 лет. Первоначальной целью закона была блокировка счетов компаний, которые подозревались в причастности к финансированию терроризма. Однако затем, когда регулятор начал применять жесткие санкции за несоблюдение норм закона, банки начали проявлять чрезмерное усердие, блокируя любые операции, показавшиеся им «нестандартными».