Центробанк упростит выдачу кредитов под реструктуризацию
Банкам разрешили не пересчитывать в худшую сторону показатель долговой нагрузки заемщиков в случае, если при реструктуризации кредита их положение улучшается. Регулятор внес соответствующие изменения в свои указания.
Центробанк откорректировал методику, при помощи которой с 1 октября кредитные организации должны будут рассчитывать показатель долговой нагрузки граждан. Упрощение коснется кредитов, выдаваемых под реструктуризацию ранее взятых займов. Согласно требованиям регулятора, в случае, если долговая нагрузка на физлицо после получения нового кредита превысит 50% от ежемесячного дохода, кредитор обязан будет формировать по такой ссуде увеличенный резерв. Тем самым банки утратят интерес к кредитованию граждан, задолжавших банкам слишком много.
Однако участники рынка предположили, что новые правила могут вынудить финучреждения отказаться от выдачи займов под реструктуризацию и рефинансирование. В Объединенном кредитном бюро подсчитали, что по новым правилам банкам станет невыгодно предоставлять кредиты 9,1 млн россиян, отмечают «Известия». Теперь повышенные коэффициенты риска не будут применяться при реструктуризации ссуд, которое фактически сократит долговую нагрузку на заемщика. Также Банк России освободил от применения повышающего риск-коэффицента банки, выдавшие кредит гражданину, который отдает в счет погашения долгов 50-60% ежемесячного дохода, но при этом основная задолженность образовалась из-за ипотечного кредита, выданного в рамках государственной программы. Кроме того, долговую нагрузку не будут рассчитывать для граждан, которые ранее взяли льготный кредит на образование.
Участники банковского рынка говорят, чаще всего кредит реструктуризируется путем оформления льготного периода, когда должник вносит только проценты, и увеличения срока погашения. Последний может быть продлен не более, чем на 5 лет. Руководитель розничного блока «СМП Банка» Роман Цивинюк говорит, как правило, только проценты заемщик платит на протяжении 3-6 месяцев. Этот срок позволяет попавшему в тяжелое положение должнику найти работу и восстановить стандартный график платежей. Глава департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная добавляет, как правило, реструктуризация применяется, если заемщик в силу резкого сокращения доходов не может выплачивать кредит. Если рассчитать показатель долговой нагрузки для гражданина в такой период, то может оказаться, что он должен выплачивать по кредиту слишком большую часть заработка, что вынудит банки применять предельный коэффициент риска – 500%.
Однако участники рынка предположили, что новые правила могут вынудить финучреждения отказаться от выдачи займов под реструктуризацию и рефинансирование. В Объединенном кредитном бюро подсчитали, что по новым правилам банкам станет невыгодно предоставлять кредиты 9,1 млн россиян, отмечают «Известия». Теперь повышенные коэффициенты риска не будут применяться при реструктуризации ссуд, которое фактически сократит долговую нагрузку на заемщика. Также Банк России освободил от применения повышающего риск-коэффицента банки, выдавшие кредит гражданину, который отдает в счет погашения долгов 50-60% ежемесячного дохода, но при этом основная задолженность образовалась из-за ипотечного кредита, выданного в рамках государственной программы. Кроме того, долговую нагрузку не будут рассчитывать для граждан, которые ранее взяли льготный кредит на образование.
Участники банковского рынка говорят, чаще всего кредит реструктуризируется путем оформления льготного периода, когда должник вносит только проценты, и увеличения срока погашения. Последний может быть продлен не более, чем на 5 лет. Руководитель розничного блока «СМП Банка» Роман Цивинюк говорит, как правило, только проценты заемщик платит на протяжении 3-6 месяцев. Этот срок позволяет попавшему в тяжелое положение должнику найти работу и восстановить стандартный график платежей. Глава департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная добавляет, как правило, реструктуризация применяется, если заемщик в силу резкого сокращения доходов не может выплачивать кредит. Если рассчитать показатель долговой нагрузки для гражданина в такой период, то может оказаться, что он должен выплачивать по кредиту слишком большую часть заработка, что вынудит банки применять предельный коэффициент риска – 500%.