Количество россиян, имеющих кредиты и микрозаймы, пошло на спад. Такую тенденцию зафиксировал Банк России в первом полугодии 2025 года.
Цифры говорят сами за себя. Число заемщиков банков и микрофинансовых организаций сократилось на 200 тыс. человек и составило 49,7 млн. Совокупная задолженность населения также снизилась - до 37,8 трлн. рублей.
Особенно заметно уменьшилось количество граждан, у которых есть три кредита и больше. Таких заемщиков стало меньше на 600 тыс. человек. Однако именно на них по-прежнему приходится почти половина всего долга - 49%.
Поведение банковских заемщиков меняется. Они стали чаще погашать кредиты, чем оформлять новые. На фоне ужесточения требований со стороны банков часть клиентов перетекла в микрофинансовые организации - их число выросло до 13,8 млн. человек.
Но расслабляться рано. Общая задолженность по розничным кредитам продолжает расти. С начала года портфель кредитов физическим лицам увеличился почти на 1,6 трлн. рублей и достиг 38,5 трлн. Причём основную динамику обеспечивают ипотека и автокредиты, а число необеспеченных потребительских кредитов, наоборот, снижаются.
Ещё один тревожный сигнал - просроченная задолженность. За 9 месяцев 2025 года объём неплатежей в рознице без учёта ипотеки вырос на 25%, до 1,46 трлн. рублей. Банки столкнулись с невозможностью отдельных заёмщиков обслуживать свои кредиты - из-за высоких ставок и большой долговой нагрузки.
С 2026 года микрофинансовые организации обязаны рассчитывать долговую нагрузку клиентов на основе официальных данных об их доходах. Это должно снизить риски закредитованности.
Что это всё значит? Люди стали осторожнее - берут меньше новых кредитов, стараются не набирать лишних долгов. Но те, у кого долги уже есть, продолжают копить проценты. И пока ставки остаются высокими, эта тенденция вряд ли изменится.
