Чем грозит просрочка
Систематические неуплаты могут являться результатом простой забывчивости, смены места работы, заграничных поездок, временной потери трудоспособности. Если клиент не оплатит очередную часть кредита, то первое, с чем он столкнется, это пеня. Как правило, все на этом и заканчивается, особенно если речь идет о небольшом долге, например, по потребительскому кредиту. При заключении кредитного договора нужно внимательно изучить ответственность за просрочку, так как пени и штрафы зачастую бывают весьма существенными.
Клиент, который постоянно забывает оплатить очередную часть кредита, рискует попасть в чёрный список. Это может сильно подпортить кредитную историю, а значит, создать проблемы в будущем.
Злостные неплательщики сталкиваются с сотрудниками отдела по работе с проблемными клиентами. Также некоторые финансовые учреждения могут прибегнуть к услугам сторонних организаций – коллекторских агентств. Нередко о неуплате сообщают родственникам клиента или коллегам, пытаясь вынудить человека заплатить. Многие сталкиваются с угрозами в свой адрес. В самую последнюю очередь прибегают к судебному разбирательству.
Что делать
Конечно, существуют клиенты, которые попросту забывают оплатить кредит. Это происходит, когда человек уезжает в отпуск или за границу. Однако чаще всего неуплаты связаны с потерей источника доходов. В таком случае банк рассмотрит сложившуюся ситуацию и вынесет свое решение.
Например, если человек потерял работу, будет учитываться его квалификация. Так, должник с востребованной профессией быстро найдет себе новое место, а клиент без хорошего образования и опыта работы рискует остаться не трудоустроенным на несколько месяцев, что банк не устраивает.
Существует несколько путей решения проблемы:
• Продажа предмета залога
• Перекредитование
• Обращение к поручителям
• Кредитные каникулы
Продажа предмета залога
Если кредит был выдан под залог имущества и сотрудники банка посчитают, что в ближайшее время клиент не сможет погасить его, то будет предложено продать предмет залога. Кредитное учреждение вправе изъять собственность должника и погасить задолженность. Если вы находитесь в затруднительном положении, то более выгодным будет самостоятельно продать свое имущество, а оставшуюся часть средств оставить себе. Перед тем как продавать собственность, можно посетить банк и проконсультироваться с кредитными специалистами.
Помощь поручителей
Если при заключении кредитного договора требовались поручители, то должник может обратиться к ним за помощью. Не следует забывать, что если заемщик не сможет выплатить кредит, то это бремя ляжет на плечи поручителей. Поэтому они заинтересованы в том, чтобы платежи были погашены вовремя, без пеней и штрафов. Однако помочь поручители могут только на добровольной основе.
Перекредитование кредитов
При большой просрочке можно прибегнуть к перекредитованию, то есть взять кредит в другом банке, чтобы закрыть текущий. Это не самый лучший вариант развития событий, так как проблема с деньгами не решится. Всё, на что может рассчитывать заемщик – это снижение суммы ежемесячного платежа. Однако необходимо учитывать, что процентная ставка по новому кредиту будет выше, чем по первоначальному, соответственно, будет высшее переплата.
Ещё один вариант – взять краткосрочный кредит под залог имущества (авто, ПТС, недвижимости и т.д.) на сумму одного-двух платежей в МФО или ломбарде. Такой вариант подойдет, если ожидаемая просрочка составит несколько дней или недель. Главное достоинство такого варианта – деньги можно взять быстро, буквально за несколько часов. За короткий срок переплата будет незначительная.
Кредитные каникулы
Оптимальный вариант решения проблемы – это кредитные каникулы. Если вы понимаете, что скоро возникнут проблемы с деньгами и ежемесячный платёж будет просрочен, то заранее следует обратиться в банк. Сотрудники кредитного учреждения рассмотрят вашу ситуацию и найдут оптимальное решение, которое устроит как заемщика, так и кредитора. Благодаря своевременному обращению в банк можно избавиться от штрафных санкций и пеней за просрочку, избежать несоблюдения условий кредитного договора.
Кредитные каникулы – это отсрочка выплаты основного долга по кредиту. Обычно она дается на несколько месяцев. Кредит, по сути, замораживается и пеня не начисляется, а выплата основного долга приостанавливается, однако, нужно продолжать ежемесячно погашать проценты.
