Как изменился рынок криптовалют после инцидента с обменником SUEX
В 2021 году под санкциями оказался криптообменник SUEX – это был первый случай в истории, когда Министерство финансов США приняли санкции против криптокомпании. Эксперт в сфере финансов и бизнеса Максим Курбангалеев объясняет, как вести легальный обменный бизнес и не повторить судьбу SUEX.
От ошибок не застрахован ни один бизнес, однако некоторые из промахов могут обойтись слишком дорого – на компанию могут быть наложены санкции за обвинения в мошенничестве, поддержке террористических операций и отмывании денег.
«Во-первых, если компания не хочет совершать тех же ошибок, что допустили SUEX, во время открытия криптообменника необходимо выбрать юрисдикцию, которая может работать с криптовалютой. Без криптовалютной лицензии о легальном ведении бизнеса не может идти и речи», - говорит Максим Курбангалеев.
На сегодняшний день, в мире есть несколько юрисдикций, которые лицензируют криптовалютный бизнес. Криптовалютная лицензия позволяет официально работать с виртуальными активами, что снижает риск санкций из-за отмывания денег и другой преступной деятельности.
Имея лицензию, криптокомпания сможет законно обменивать криптовалюту на фиат, проводить транзакции между кошельками, эмитировать цифровую валюту и многое другое.
К примеру, в США компания должна удовлетворять требованиям касательно ликвидности уставного капитала, бенефициаров и учредителей бизнеса, юридического адреса и т.д. Для компаний, проводящих операции по обмену криптовалюты на фиат и обратно, в Америке существует свой тип лицензии «Money Transmitter License».
По данным управления по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США, статус обменника определяется как «Money Transimmer» и все действия криптокомпании будут регулироваться в соответствии с нормативно-правовыми актами.
«Получить криптовалютную лицензию, помимо Америки, можно в Швейцарии, которая узаконила криптовалюту на федеральном уровне, в Англии, Эстонии и других странах. Когда компания определится с юрисдикцией, необходимо открыть юридическое лицо, деятельность которого предполагает продажу криптовалюты. Следующий шаг - согласовать свою деятельность с регуляторами той страны, в которой открывается криптокомпания. Далее нужно найти лицензированные биржи, где будет приобретаться криптовалюта и подписать контракты. Убедитесь, что у них соблюдены AML-требования европейского и американского законодательств, - объясняет Максим Курбангалеев. – Все эти действия помогут не повторить путь SUEX и избежать санкций и обвинений в отмывании денег».
«Итак, юрисдикция выбрана, компания основана и криптовалютная лицензия на руках. С регуляторами всё согласовано, а с биржами подписаны документы. Что дальше? Необходимо открыть фиатные банковские счета и набрать штат AML-офицеров, – говорит эксперт, – затем важно внедрить AML-политику и разработать действия по предотвращению отмывания денежных средств и финансирования терроризма. Компания должна проводить AML-проверки надлежащим образом, чтобы предупредить любую преступную деятельность и не оказаться на месте SUEX», – уточняет Максим Курбангалеев.
Без квалифицированного штата AML-офицеров невозможно провести все требующиеся проверки: задача сотрудников - вовремя выявить, оценить и определить риски отмывания денег и другого мошенничества, а также принять соответствующие меры. Риск-ориентированный подход позволит криптообменникам управлять рисками и не допустить санкционных мер против компании.
«Кроме AML-политики, нужно подключить AML-сервисы, такие как Ciphertrace, Chainalysis и прочие. После того, как компания выполнит все условия законодательства тех регионов, где планирует деятельность, можно приступать к работе. Но нельзя забывать об AML-процедурах, их требуется соблюдать в отношении каждого клиента. Недопустимо отказываться от AML-проверок в угоду мимолетной выгоде на короткой дистанции», – подчеркивает Максим Курбангалеев.
Эксперт считает, что, в первую очередь, все клиенты должны предоставлять следующие документы: паспорт и собственную фотографию. Когда личность клиента верифицирована, необходимо провести проверку по террористическим, санкционным и другим базам - убедиться, что пользователь не связан с незаконными операциями. В случае с криптовалютой, ее следует проверить через AML-сервисы. Эти правила должны быть учтены в каждом криптообменнике.
«Незаконная деятельность не прибавляет компании капитализации и не выводит на новый уровень всю индустрию в целом. Соблюдайте законодательство при открытии обменника, чтобы не допустить таких ошибок, которые совершил SUEX, – подытоживает Максим Курбангалеев. – Всегда помните: компании, ведущие бизнес в легальном поле, обязаны проводить верификацию личности клиента в соответствии с нормативно-правовыми актами и установленной политикой KYC и AML. Не пренебрегайте AML-требованиями, чтобы вести честный и долгосрочный бизнес по обмену криптовалют».
Как избежать подозрений в отмывании денег
«Во-первых, если компания не хочет совершать тех же ошибок, что допустили SUEX, во время открытия криптообменника необходимо выбрать юрисдикцию, которая может работать с криптовалютой. Без криптовалютной лицензии о легальном ведении бизнеса не может идти и речи», - говорит Максим Курбангалеев.
На сегодняшний день, в мире есть несколько юрисдикций, которые лицензируют криптовалютный бизнес. Криптовалютная лицензия позволяет официально работать с виртуальными активами, что снижает риск санкций из-за отмывания денег и другой преступной деятельности.
Имея лицензию, криптокомпания сможет законно обменивать криптовалюту на фиат, проводить транзакции между кошельками, эмитировать цифровую валюту и многое другое.
Что потребуется для получения криптовалютной лицензии?
К примеру, в США компания должна удовлетворять требованиям касательно ликвидности уставного капитала, бенефициаров и учредителей бизнеса, юридического адреса и т.д. Для компаний, проводящих операции по обмену криптовалюты на фиат и обратно, в Америке существует свой тип лицензии «Money Transmitter License».
По данным управления по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США, статус обменника определяется как «Money Transimmer» и все действия криптокомпании будут регулироваться в соответствии с нормативно-правовыми актами.
«Получить криптовалютную лицензию, помимо Америки, можно в Швейцарии, которая узаконила криптовалюту на федеральном уровне, в Англии, Эстонии и других странах. Когда компания определится с юрисдикцией, необходимо открыть юридическое лицо, деятельность которого предполагает продажу криптовалюты. Следующий шаг - согласовать свою деятельность с регуляторами той страны, в которой открывается криптокомпания. Далее нужно найти лицензированные биржи, где будет приобретаться криптовалюта и подписать контракты. Убедитесь, что у них соблюдены AML-требования европейского и американского законодательств, - объясняет Максим Курбангалеев. – Все эти действия помогут не повторить путь SUEX и избежать санкций и обвинений в отмывании денег».
Максим Курбангалеев: криптообменникам нужен штат AML-специалистов
«Итак, юрисдикция выбрана, компания основана и криптовалютная лицензия на руках. С регуляторами всё согласовано, а с биржами подписаны документы. Что дальше? Необходимо открыть фиатные банковские счета и набрать штат AML-офицеров, – говорит эксперт, – затем важно внедрить AML-политику и разработать действия по предотвращению отмывания денежных средств и финансирования терроризма. Компания должна проводить AML-проверки надлежащим образом, чтобы предупредить любую преступную деятельность и не оказаться на месте SUEX», – уточняет Максим Курбангалеев.
Без квалифицированного штата AML-офицеров невозможно провести все требующиеся проверки: задача сотрудников - вовремя выявить, оценить и определить риски отмывания денег и другого мошенничества, а также принять соответствующие меры. Риск-ориентированный подход позволит криптообменникам управлять рисками и не допустить санкционных мер против компании.
«Кроме AML-политики, нужно подключить AML-сервисы, такие как Ciphertrace, Chainalysis и прочие. После того, как компания выполнит все условия законодательства тех регионов, где планирует деятельность, можно приступать к работе. Но нельзя забывать об AML-процедурах, их требуется соблюдать в отношении каждого клиента. Недопустимо отказываться от AML-проверок в угоду мимолетной выгоде на короткой дистанции», – подчеркивает Максим Курбангалеев.
Эксперт считает, что, в первую очередь, все клиенты должны предоставлять следующие документы: паспорт и собственную фотографию. Когда личность клиента верифицирована, необходимо провести проверку по террористическим, санкционным и другим базам - убедиться, что пользователь не связан с незаконными операциями. В случае с криптовалютой, ее следует проверить через AML-сервисы. Эти правила должны быть учтены в каждом криптообменнике.
«Незаконная деятельность не прибавляет компании капитализации и не выводит на новый уровень всю индустрию в целом. Соблюдайте законодательство при открытии обменника, чтобы не допустить таких ошибок, которые совершил SUEX, – подытоживает Максим Курбангалеев. – Всегда помните: компании, ведущие бизнес в легальном поле, обязаны проводить верификацию личности клиента в соответствии с нормативно-правовыми актами и установленной политикой KYC и AML. Не пренебрегайте AML-требованиями, чтобы вести честный и долгосрочный бизнес по обмену криптовалют».