Сразу после запуска двухуровневой реабилитационной процедуры для граждан и компаний, которые за попытку осуществления сомнительной финансовой операции были внесены в черный список банков, кредитные организации начали активно практиковать формирование черных списков для внутреннего пользования, который носит негласный статус, и пребывание в котором невозможно юридически подтвердить, и, соответственно, обжаловать.
Как рассказали источники «КоммерсантЪ» на финансовом рынке, индивидуальные списки отказников позволяют банкам не взаимодействовать с межведомственной комиссией при Центробанке. В последнюю обращаются клиенты финучреждений, которым было отказано в реабилитации непосредственно банками. Внутренние же списки не передаются в вышестоящие инстанции, в том числе Росфинмониторинг. Участники рынка говорят, формально закон банкиры не нарушают, поскольку имеют право не информировать клиентов о допущенных ошибках и вариантах их исправления. В свою очередь, клиенты не добиваются официальной выдачи бумаги об отказе в обслуживании.
Сопредседатель комитета по ПОД/ФТ Ассоциации российских банков Алексей Тимошкин отмечает, крупные кредитные организации фиксируют подозрительные денежные операции автоматически, в то время как реабилитация возможна только в ручном режиме, для чего требуется штат специалистов. Последний в банках отсутствует. Юрист компании «Рустам Курмаев и партнеры» Кирилл Барановский добавляет, поскольку финучреждения недостаточно четко уведомляют клиентов о том, является ли отказ в сотрудничестве официальным, проверить свой статус гражданин или фирма может, только обратившись в другой банк. Если внесение в черный список было проведено по всем канонам, другая кредитная организация также выдаст отказ. В противном случае счет будет открыт.
Тимошкин говорит, у такого метода проверки есть и обратная сторона: собрав несколько официальных отказов, реабилитироваться лицу нужно будет по каждому из них. Партнер юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко говорит, нельзя исключать, что и серия отказов будет дана в частном порядке, и, обратившись за реабилитацией в государственные органы, гражданин узнает, что формально он в списках отказников не числится.
