Регулятор намерен ввести систему наложения штрафных санкций на кредитные организации, которые без весомых оснований прекратили обслуживание физического либо юридического лица. На данный момент сложилась практика, при которой финучреждения отказываются открывать счета либо принимать вклады от граждан и фирм, которым ранее было отказано в осуществлении транзакций, признанных подозрительными. Сейчас лица, получившие два подобных отказа в одной кредитной организации, вносятся в реестр, который через Банк России рассылается всем финучреждениям. По закону, последние обязаны тщательно мониторить все финансовые операции, проводимые фигурантами списка, однако на практике кредитные организации предпочитают отказывать штрафникам в обслуживании.
В рекомендательном письме, разработанном Банком России и Росфинмониторингом, говорится, что финучреждениям следует отказаться от автоматического отклонения заявок лиц, внесенных в реестр. Если фигурант базы данных имеет на руках документы, из-за отсутствия которых был заблокирован его предыдущий перевод, банк должен незамедлительно вычеркнуть данное лицо из реестра.
Для банков, которые проигнорируют рекомендации и будут блокировать заявления об обслуживании со стороны проштрафившихся клиентов, регулятор введет систему штрафов. Мера реагирования будет применяться в случае поступления жалоб от отказников. Размер штрафа будет высчитываться в индивидуальном порядке. Если выяснится, что причин для отказа в обслуживании не имелось, то кредитной организации придется внести сумму в размере до 3 млн рублей. В случае многократных нарушений финучреждениям будет грозить аннуляция лицензии.
В Росфинмониторинге считают, что введение штрафных санкций для банков назрело, поскольку реестр отказников был сформирован для борьбы с лицами, уличенными в отмывании средств, полученных незаконным путем, и перечислении денег на счета, связанные с террористами. На данный момент налицо злоупотребление предложенным механизмом. А собеседники в Центробанке добавляют, сегодня существуют основания для наложения штрафов на половину банков. А управляющий партнер компании «2К» Тамара Касьянова считает, что таковых около трети.
