Рынок микрозаймов растет . С начала 2017 года общая сумма выданных микрозаймов (т.н. "займов до получки") в России увеличилась более чем на 7%. Сейчас она составляет примерно 248 млрд руб. Из числа всех беззалоговых розничных кредитов каждый третий россияне получили не от классических банков, а от микрофинансовых организаций. В предыдущие два года рынок микрозаймов рос примерно на 50% в год.
Все это данные статистики, собранной Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) по 2700 микрофинансовых контор. Самые крупные микрозаймы берут в Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Тверской областях. В столице «до получки » перехватывают в среднем 18,6 тыс. руб., в Петербурге — 15,9 тыс. руб. В Кемеровской области , этот показатель в три раза ниже. Здесь "до получки" хватает в среднем 6,5 тыс. руб.
Займы "до зарплаты" в основном берут те, кто эту зарплату регулярно получает. Соответственно, средний размер микрозайма растет вместе с возрастом заемщика. Меньше всех до «зарплаты» (6,9 тыс. рублей) занимает молодежь в возрасте до 25 лет . Наибольшие суммы "до зарплаты" берут заемщики в возрасте от 40 до 49 лет — 10,9 тыс. руб.
В НБКИ объясняют низкий размер микрозаймов, выданных молодежи отсутствием кредитной истории и стабильного дохода. А наличие трудового «багажа» повышает доверие кредитных организаций к заемщикам в возрасте от 40 до 50 лет. Тем более, что до пенсии им еще далеко.
В то же время обращение заемщиков среднего возраста к микрокредитам говорит о том, что здесь в этой группе еще мало людей привыкших пользоваться кредитными карточками - главному конкуренту микрозаймов. Сказывается и страх оказаться в долгосрочной кабале. Для этого страха есть все основания. Риск серьезно пострадать в результате невыплаты кредита в России существенно выше, чем на Западе. Как следствие - обратный отбор клиентов у МФО. Сюда чаще обращаются те, кто не собирается возвращать долг или еще не знает об этом. Более трети клиентов МФО (37,5%) имеют в прошлом более 90 дней просрочки. Аналогичный показатель в банках - 10,4%. Меньше всего в МФО клиентов, которые просрочили выплаты на срок от 30 до 90 дней. Клиенты с хорошей кредитной историей (без просрочек) — на втором месте. В банках, напротив, большая часть (48,9%) клиентов имеет положительную кредитную историю. В офлайн-МФО таковых 24,2%, а в онлайн-организациях еще на 7% меньше.
«МФО научились проводить объективную оценку заемщиков с неидеальной историей и эффективно с ними работать», — отмечали эксперты. Доказательством тому служит более низкий уровень просрочки, по сравнению с офлайн-МФО.
Кроме того, как выяснилось, не возвращают займы вовремя чаще те клиенты, у которых кредитной истории нет вовсе. Из них в прошлом году задержали выплаты 56%, тогда как среди клиентов, имеющих кредитную историю таковых было на 21% меньше.
НБКИ занимается обработкой и хранением информации, необходимой для принятия кредитных решений. Бюро начало свою работу 12 лет назад, в числе его акционеров вошли компании CRIF и TransUnion.
Согласно нормам Банка России, к категории микрозаймов относятся кредиты, сумма которых не превышает 1 млрд рублей. Выдавать их можно как физическим лицам, так и предпринимателям либо фирмам.
Рост популярности микрозаймов у россиян эксперты связывают с ростом цен на товары, сокращения уровня реальных зарплат и общим спадом в экономике.
