Депутаты имели возможность ознакомиться с докладом заранее, поэтому глава ЦБ остановилась только на вопросах, имеющих социальную значимость, и тех, которые особенно важны для реализации ключевой задачи финансовой системы - обеспечение финансовыми ресурсами роста экономики.
Прежде всего, глава Банка России рассказала о денежно-кредитной политике. Набиуллина напомнила о том, что в начале 2015 года инфляция была около 17%. Это становилось реальной угрозой для благосостояния граждан и предприятий. Была поставлена задача достичь уровня инфляции 4%. По словам председателя ЦБ, тот уровень, который подходит для нашей экономики, защищает кошельки граждан, дает бизнесу возможность планирования и способствует повышению эффективности предприятий.
Цель в итоге была достигнута. В последующие годы политика должна быть не менее осмотрительной. Закрепить инфляцию на низком уровне и обеспечить уверенность людей в завтрашнем дне не так просто. «На инфляцию влияют инфляционные ожидания, а на инфляционные ожидания - структура инфляции», - заявила Набиуллина.
По мнению главы Центробанка, повышение НДС, по оценкам, добавит в инфляцию примерно 1 процентный пункт. «Но надо сказать, что сейчас, когда инфляция находится на уровне 2,5%, мы сможем с большой вероятностью достаточно спокойно пройти момент изменения ставки НДС с точки зрения выполнения обязательств перед обществом по удержанию инфляции на уровне 4%», - заявила Набиуллина.
По ее словам, в своей дальнейшей политике ЦБ будет стремиться действовать так, чтобы не оказывать негативного влияния на экономический рост, а, наоборот, создавать для него условия.
Так, ставки по банковским кредитам последовательно снижаются, объемы кредитования растут. За последние 12 месяцев рост кредитования компаний составил 4,3%, а физических лиц - 18,3%. Ставки по кредитам корпоративным заемщикам снизились с 11,3 до 8,5% в среднем. По кредитам физлицам - с 15,3 до 13,3%, по ипотечным кредитам - с 11,4 до 9,57%.
Набиуллина подчеркнула, что рост кредитного портфеля, который сейчас происходит, не был бы возможен без очищения банковской системы. По мнению главы ЦБ, пожалуй, уже не первый год это самое болезненное и сложное направление работы. Лицензия была отозвана в прошлом году почти у 50 банков, а в этом году уже у 28 банков. «Нам пришлось выделить ощутимые суммы на капитал и ликвидность, проводя санацию банков. Но эта работа дает результаты. Слабые банки просто не могли бы наращивать кредитование и не могли бы выдерживать разного рода неблагоприятные внешние события», - считает Набиуллина.
По ее словам, ЦБ был вынужден санировать три крупные банковские группы. Новый закон о санации, необходимый для того, чтобы решать проблемы крупных банков, был принят летом прошлого года, и менее чем через два месяца впервые был применен в отношении банка «Открытие», затем примерно через месяц Бинбанка и в конце года Промсвязьбанка.
Это крупные группы, в которые входили негосударственные пенсионные фонды, крупнейшая страховая компания и другие банки. При этом Набиуллина заявила, что санация позволила защитить 8 млн. граждан - клиентов этих банков, и 563 тыс. предприятий.
По ее словам, в будущем санация будет применяться редко, только для тех банков, которые имеют системное значение для федерального и регионального рынков.
Глава ЦБ рассчитывает на то, что большая часть выделенных средств вернется в результате продажи активов, а также в результате создания на базе санируемых «Объединенного банка». Тем не менее, по словам Набиуллиной, санация - результат недобросовестного и безответственного поведения собственников, контролирующих банки.
И при этом, как отметила председатель ЦБ, контролирующие собственники, как и собственники многих банков, у которых была отозвана лицензия, не просто находятся на свободе, но и остались при своих активах, не связанных с банковским бизнесом. «Справедливо было бы, если бы они платили по счетам», - считает Набиуллина.
По словам главы ЦБ, должна быть введена субсидиарная ответственность для собственников и для владельцев банков. Они должны отвечать всеми своими активами, а не только теми, которые находятся на балансе банков. Кроме того, Набиуллина считает, что должны быть наложены аресты на активы банков, когда они испытывают трудности. Помимо этого необходимо ограничить выезды за рубеж собственников, приведших свой банк к краху, и усилить уголовную ответственность за фальсификацию отчетности. Глава ЦБ выразила надежду на поддержку депутатов в этом вопросе.
Рассказала Набиуллина и о работе Банка России по развитию финансового рынка в целом. По ее словам, сейчас ЦБ формулирует для себя две ключевые задачи на финансовом рынке. Первая, как и в банковском секторе, идет работа над тем, чтобы направить ресурсы финансовых институтов в реальный сектор экономики. И второе направление - защита прав потребителей, а также развитие финансовой доступности и финансовой грамотности.
«Мы по-прежнему считаем необходимым развитие системы пенсионных накоплений, создание для граждан удобной системы отчислений на собственную будущую пенсию. Пенсионные накопления для людей - это гарантия сохранения качества жизни после выхода на пенсию, а для экономики - развитие долгосрочного финансирования, поэтому мы и дальше будем продвигать разработанную концепцию индивидуального пенсионного капитала», - заявила Набиуллина.
Что касается защиты прав потребителей, то глава ЦБ остановилась на страховом рынке и его самом массовом продукте ОСАГО. Набиуллина отметила, что несмотря на все попытки ситуацию с ОСАГО нельзя назвать стабильной, поэтому ЦБ предлагает изменить коэффициенты в этом виде страхования, делая их начисление простым и понятным для автовладельцев.
Разработаны также предложения по повышению гибкости тарифов ОСАГО, расширяющих коридор цены полиса на 20% вниз и вверх. Чтобы справедливо учитывать особенности рисков каждого водителя, предлагается ввести 50 категорий водителей (сейчас их 5) по соотношению различных критериев - это стаж, возраст, аварийность и так далее. То есть каждый водитель сможет рассчитывать на наиболее справедливую цену для себя, а в тарифы для аккуратных и ответственных водителей не будут закладываться риски водителей, которые часто попадают в аварии.
Депутаты в целом остались довольны докладом. В качестве пожелания в проекте постановления на отчет ЦБ они отметили, что поддержка приоритетных направлений экономики требует согласованной работы Центробанка и правительства. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что в проекте постановления депутаты рекомендовали, чтобы ЦБ и правительство работали скоординировано. По мнению Аксакова, возникает ощущение, что правительство не учло мнение Центробанка при повышении НДС.
Между тем, не все депутаты по достоинству оценили доклад Набиуллиной. Так, лидеру ЛДПР Владимиру Жириновскому, отметившему, что мы уже 20 лет не можем навести порядок в ЦБ, он не понравился. «Бардак этот Центральный банк. Их нужно арестовывать всех - и Дубинина, и Игнатьева, и Набиуллину, и Парамонову, и Геращенко. Они завалили страну, они обрушили наш рубль сотни раз», - горячился Жириновский. Впрочем, поддержки он не получил.
Коллеги напомнили ему, что проект постановления уже обсуждался на заседании трех комитетов и был единогласно поддержан.
По словам заместителя председателя Госдумы Александра Жукова, «Единая Россия» позитивно оценивает деятельность Центрального банка в 2017 году.
