Ранее мы уже сообщали, что, по мнению экспертов, российский рынок недвижимости держится исключительно за счет федеральной программы «материнский капитал» - ведь, более 90% заявок на средства по программе приходится как раз на погашение первого взноса по ипотечному кредиту. Теперь же, считают аналитики рынка недвижимости, возможностей получать кредиты на жилье у россиян может стать еще меньше, и виной тому пресловутая пенсионная реформа.
В очередной раз выступая с критикой в адрес предлагаемой правительством пенсионной реформы, которая подразумевает повышение возраста выхода на пенсию для россиян до 65 и 63 лет (мужчины и женщины соответственно) лидер КПРФ Геннадий Зюганов назвал реформу «людоедской». Говорил главный коммунист страны и о том, что предлагаемая Кабмином инициатива направлена на подрыв стабильности в государстве и консолидирует российское общество на протест. Но, как пишет «Новая», не меньше угроз грядущие изменения несут рынку недвижимости страны, который можно считать оной из основных опор стабильности. Эксперты считают, что рынок от реформы пострадает.
Шансы есть…
Впрочем, есть в экспертном сообществе и те, кто уверен: повышение пенсионного возраста только подтолкнет рынок недвижимости к новому витку роста, повысив спрос на жилую недвижимость.
«Сейчас банки выдают ипотечные кредиты, в основном, на такое количество лет, которое потенциальному заемщику остается до пенсии. К примеру, если женщина оформляет ипотеку в 40 лет, такой кредит ей дадут не более чем на 15 лет. А если пенсионный возраст будет повышен для нее до 63 лет, то и срок кредитования увеличится. Как результат, может вырасти общее число заемщиков, которые могут позволить себе брать такие кредиты. Все дело в снижении размеров ежемесячных платежей по кредиту», - приводит издание слова основателя бюро Master`s Plan Ю. Зубарик. Впрочем, по мнению того же эксперта, ни одной причины для будущего роста спроса на жилье в стране она найти не может.
Ряд экспертов, согласных с мнением Юлии Зубарик, говорят о том же, попутно отмечая, что практика предоставления жилищных кредитов со сроком выплаты вплоть до 75 лет сегодня действительно существует и даже доказывает свою состоятельность. А значит, вторят они ей, потребительский спрос будет только расти, да и общее число потенциальных заемщиков с повышением пенсионного возраста значительно вырастет.
… но шансов нет
Правоту высказываний выше готов оспорить гендиректор компании Tekta Group. По мнению Романа Сычева, в этом вопросе многое будет находиться в зависимости от политики, проводимой банками и аффилированных с ними страховых компаний. Последние, уверен эксперт, привыкли существенно завышать тарифы для клиентов «в возрасте», как результат, кредиты для пожилых заемщиков становятся в 3-4 раза дороже, что превращает такую ипотеку в крайне невыгодную затею.
«Если политика кредитных организаций в отношении заемщиков в возрасте не изменится, то совсем не важно, выходите вы на пенсию в 55-60 лет или на 5-8 лет позднее. Кардинальных изменений это не принесет. Сейчас у подавляющего большинства пожилых россиян, к несчастью, нет возможности обслуживать кредиты после 55 лет и более. Пока размер пенсий будет настолько отставать от размеров зарплат, поведение на рынке никак не изменится. Разумеется, ряд современных проектов даже готовы к увеличению числа пенсионеров-заемщиков, но открытым остается вопрос о том, сумеют ли власти создать условия для того, чтобы старость не стала препятствием для получения ипотеки», - говорит он.
«Рассуждения о том, поможет ли пенсионная реформа подстегнуть рынок ипотечного кредитования – это всего лишь гадание на кофейной гуще», - уверен декан экономического факультета ИОМ РАНХиГС Ивакина. По ее словам, никто не может спрогнозировать, кого и на каких условиях оставят в преклонном возрасте работодатели, какую зарплату смогут предложить в этом случае. «Представители бизнеса почти в один голос высказываются против предоставления рабочих мест людям пожилого возраста. Если гражданам действительно придется работать на 5 и 8 лет дольше, то это приведет к увеличению конкуренции на кадровом рынке, то есть, на каждое рабочее место будут претендовать сразу несколько человек. Это неизбежно повлечет за собой снижение размеров зарплат, а значит доходы граждан могут снизиться», - считает она.
Армия неплатежеспособных «нахлебников»
Другие эксперты также пеняют на отсутствие предрасположенности банков к выдаче ипотеки возрастным клиентам. Кроме того, отмечается, что повышение возраста выхода на пенсию может оказать на рынок недвижимости негативное влияние. Сегодня многие пенсионеры освобождены от уплаты налогов на недвижимое имущество, пользуются льготными тарифами по оплате ЖКХ, но в будущем всех этих преимуществ они будут лишены, а значит, оплачивать все это станет сложнее. На этом фоне многие пенсионеры, вероятно, будут вынуждены избавить от лишней нагрузки в виде просторных квартир и переехать в более скромное жилье. Это только подстегнет конкуренцию на вторичном рынке недвижимости в крупных городах, где ситуацию уже сегодня можно назвать плачевной.
Есть у грядущих изменений и еще одна скрытая опасность. Если уже сегодня выпускникам вузов сложно трудоустроиться в связи с отсутствием опыта работы, то «завтра» увеличение сроков продолжительности сохранения рабочих мест за людьми предпенсионного возраста только усугубит эту проблему. А вместе с постепенной стагнацией экономики все это станет предпосылками к усугублению бедности, снижению числа платежеспособных клиентов, способных потянуть ипотечный кредит и покупку недвижимости в частности.
Наконец, стоит помнить о том, что финансовую поддержку молодым семьям нередко оказывают их старшие родственники. С принятием реформы молодежь не просто лишится этой поддержки, но еще и предстанет перед необходимостью содержать трудоспособных, но безработных стариков, которых мало кто захочет брать на работу. В результате молодые семьи будут в большинстве своем вынуждены отказаться от ипотеки. Наконец, если будут приняты предлагаемые запреты на увольнение пожилых работников, армия граждан в возрасте до 45 лет может остаться без рабочих мест, а ведь именно эта категория является самой активно на рынке недвижимости и ипотечного кредитования.
