Напомним, что президент РФ Владимир Путин 15 декабря 2025 года подписал закон, который дает право Росфинмониторингу получать информацию от Национальной системы платежных карт (НСПК) об операциях не только по банковским картам, но и об оплате, которая осуществляется через СБП. Как сообщили «Известия», порядок и объем информации будут регулироваться договором с НСПК, согласованным с Банком России.
Теперь в первую очередь более тщательно будут отслеживаться крупные платежи и в случае каких-либо сомнений карта или перевод могут быть заблокированы. Впрочем, юристы рекомендуют иметь в своем распоряжении карты сразу нескольких банков, чтобы при блокировке одной из них не остаться без доступа к своим деньгам.
В 115-ФЗ были внесены изменения, которые позволяют Росфинмониторингу осуществлять оперативный контроль за переводами граждан. С 1 сентября новые изменения дают право этой контролирующей организации без дополнительных запросов получать напрямую из банков данные о каждой подозрительной операции. Теперь это будет осуществляться через НСПК, которая является оператором платежной системы «Мир», а также операционным и платежным центром СБП. С 1 сентября за ней закреплены право и функции оператора услуг по предоставлению универсального платежного QR-кода. Ранее, 19 июня, депутат Госдумы Дмитрий Свищев, как сообщали «Известия», заявил о том, с 1 сентября в России будет применяться универсальный QR-код для оплаты товаров, различных работ и услуг в магазинах и ресторанах. После сканирования универсального QR-кода гражданин сможет пользоваться разными способами оплаты, включая СБП, различные банковские сервисы, а также операции с цифровым рублем. При этом Свищев подчеркнул, что введение единого QR-кода упростит оплату на кассах и поможет усилить конкуренцию на платежном рынке.
По словам юриста сервиса «Юрик.ру» Евгении Полянской, которые приводит интернет-издание Банки.ру, после внесения изменений в закон Росфинмониторинг сможет оперативно отслеживать финансовые операции, не взаимодействуя с банками. С 1 сентября в поле зрения Росфинмониторинга окажутся все банковские операции граждан. Вышеназванный закон, как уточнила Полянская, позволит оперативно блокировать подозрительные переводы. Данные изменения в первую очередь направлены, по мнению экспертов, на то, чтобы защитить людей от мошеннических схем и выявить сомнительные операции.
По словам управляющего партнера юридической компании «ЭНСО» Алексея Головченко, теперь, благодаря изменениям в законодательстве, будет выше вероятность более раннего обнаружения нестандартных переводов, особенно в том случае, если «они похожи на обналичивание, дробление платежей или схемы с номиналами». При этом Головченко отметил, что НСПК не вправе раскрывать сам факт передачи данных.
По словам Головченко, для граждан данное нововведение вовсе не означает «тотальной блокировки». А вот финразведка на деле получит более прямой и быстрый доступ к переводам через СБП, а также по картам «Мир». Для законопослушного гражданина, по мнению экспертов, данное изменение в законе «будет, скорее всего, почти незаметно». Для тех же людей, чьи платежи необычны или имеют связь с высокорисковыми операциями, как уточняет Головченко, «контроль станет жестче и быстрее».
Что делать, если перевод заблокирован?
Между тем, в интернет-издании «Банки.ру» размещены советы юристов, согласно которым надо сразу связаться с банком и уточнить, почему произошла блокировка. Обычно в таком случае сотрудник банка может попросить предоставить документы, которые подтверждают легальное происхождение средств. Ситуации бывают разные и банк может потребовать следующие документы: договор купли-продажи имущества или транспортного средства; расписку о получении денег; договор займа; документ, подтверждающий получение наследства; справку о доходах; чеки, счета-фактуры и т.д.
После предоставления документов и объяснений клиента банк принимает решение о восстановлении доступа к счету/карте или об отказе. Обычно данная процедура может занимать несколько дней. Вот тут-то и пригодятся карты разных банков.
Фото: https://www.gazetametro.ru.
