Президент РФ Владимир Путин 15 декабря 2025 года подписал закон, который дает право Росфинмониторингу получать информацию от Национальной системы платежных карт (НСПК) об операциях не только по банковским картам, но и об оплате, которая осуществляется через СБП. Как сообщили «Известия», порядок и объем информации будут регулироваться договором с оператором НСПК, согласованным с Банком России.
Теперь в первую очередь более тщательно будут отслеживаться крупные платежи и в случае каких-либо сомнений карта или перевод могут быть заблокированы. Между тем, на сайте Банки.ру юристы рекомендуют иметь в своем распоряжении карты сразу нескольких банков, чтобы при блокировке одной из них не остаться без доступа к своим деньгам.
В 115-ФЗ были внесены изменения, которые позволяют Росфинмониторингу осуществлять оперативный контроль за переводами граждан. С 1 сентября новые изменения дают право этой контролирующей организации без дополнительных запросов, которые действовали до настоящего времени, получать напрямую из банков данные о каждой подозрительной операции. Теперь это будет осуществляться через НСПК, которая является оператором платежной системы «Мир», а также операционным и платежным центром СБП. С 1 сентября за ней закреплены право и функции оператора услуг по предоставлению универсального платежного QR-кода. Ранее, 19 июня, депутат Госдумы Дмитрий Свищев, как сообщали «Известия», заявил о том, с 1 сентября в России будет применяться универсальный QR-код для оплаты товаров, различных работ и услуг в магазинах и ресторанах. После сканирования универсального QR-кода гражданин сможет пользоваться различными способами оплаты, включая СБП, различные банковские сервисы, а также операции с цифровым рублем. При этом Свищев подчеркнул, что введение единого QR-кода упростит оплату на кассах и поможет усилить конкуренцию на платежном рынке.
Как пишет интернет-издание Банки.ру, после внесения изменений в закон, по словам юриста сервиса «Юрик.ру» Евгении Полянской, Росфинмониторинг сможет оперативно отслеживать финансовые операции, не взаимодействуя с банками. С 1 сентября в поле внимания госорганов окажутся все банковские операции граждан. Вышеназванный закон, как уточнила Полянская, позволит оперативно блокировать подозрительные переводы. Данные изменения в первую очередь направлены, по мнению экспертов, на то, чтобы защитить людей от мошеннических схем и выявить сомнительные операции.
По словам управляющего партнера юридической компании «ЭНСО» Алексея Головченко, теперь, благодаря изменениям в законодательстве, будет выше вероятность более раннего обнаружения нестандартных переводов, особенно в том случае, если «они похожи на обналичивание, дробление платежей или схемы с номиналами». При этом Головченко отметил, что «НСПК, по сообщениям СМИ, не вправе раскрывать сам факт передачи данных».
По словам Головченко, для граждан данное нововведение вовсе не означает «тотальной блокировки». А вот финразведка на деле получит более прямой и быстрый доступ к переводам через СБП, а также по картам «Мир». Для законопослушного гражданина, по мнению экспертов, данное изменение в законе «будет, скорее всего, почти незаметно». Для тех же людей, чьи платежи необычны или имеют связь с высокорисковыми операциями, как уточняет Головченко, «контроль станет жестче и быстрее».
Что делать, если перевод заблокирован?
Между тем, в интернет-издании «Банки.ру» размещены советы юристов, согласно которым надо сразу связаться с банком и уточнить, почему произошла блокировка. Обычно в таком случае сотрудник банка может попросить предоставить документы, которые подтверждают легальное происхождение средств. Ситуации бывают разные и банк может потребовать следующие документы: договор купли-продажи имущества или транспорта; расписку о получении денег; договор займа; документ, подтверждающий получение наследства; справку о доходах; чеки, счета-фактуры и т.д.
После предоставления документов и объяснений клиента банк принимает решение о восстановлении доступа к счету/карте или об отказе. Обычно данная процедура может занимать несколько дней. Вот тут-то и пригодятся карты из разных банков.
Фото: https://www.gazetametro.ru.
