Эксперты Высшей школы экономики сочли обоснованными опасения финансовых аналитиков, вызванные чрезмерной задолженность по потребительским кредитам россиян с доходами ниже среднего. Доклад «Перекредитованность россиян: миф или реальность?», подготовленный Ольгой Кузиной и Никитой Крупенским, будет презентован в ходе XX Апрельской международной научной конференции ВШЭ. С основными тезисами исследования ознакомился «КоммерсантЪ».
Аналитики отмечают, в прошлом году физические лица получили на 23% больше кредитов, нежели в 2017 году, при этом реальные доходы населения сократились на 0,2%. Основными драйверами роста стало увеличение выдачи жилищных займов, а также потребительских кредитов без обеспечения. Доля последних составляет порядка 50% кредитного портфеля. Ранее обеспокоенность выдачей беззалоговых кредитов выразила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.
Специалисты ВШЭ отмечают, сегодня закредитованность россиян втрое ниже, нежели американцев, и двое ниже – чем граждан стран Евросоюза. При этом только у 23% граждан РФ имеются непогашенные кредиты, что является низким показателем. Долги россиян достигли 13,2% внутреннего валового продукта, хотя в Евросоюзе и Китае этот показатель составляет порядка 50%. Тревогу внушает тот факт, что доля проблемных займов в общем портфеле в России в 2 раза выше, нежели в мире, и в 1,74 – чем в европейских государствах. Также причиной для беспокойства является большой объем краткосрочных кредитов, проценты по которым находятся на достаточно высоком уровне. Как следствие, чтобы выплатить относительно скромный кредит, россиянам приходится изымать из семейного бюджета суммы, сопоставимые с теми, которые американцы и европейцы тратят на выплату долгосрочных крупных займов.
Кузина и Крупенски констатирует, 42% россиян, которые взяли более 4 кредитов на семью либо отдают банкам более 30% доходов домохозяйства, либо просрочили платеж на два месяца и более, относятся к категории граждан с низкими доходами, и зарабатывают до 11 тыс. рублей в месяц на человека. Еще 43% держателей проблемных кредитов получают до 27 тыс. рублей в месяц. Сложнее всего выплачивать займы жителям городов и сел с численностью населения до 10 тыс. человек, а также жителям Сибири, Юга России и Приволжья.
