Нестабильный курс рубля, повышаемая властями налоговая нагрузка, снижение реальных доходов населения, рост потребительских цен и высокие темпы инфляции – все это постепенно приводит россиян к очередному историческому рекорду по показателям закредитованности, которые и прежде назывались экспертами катастрофическими. Впрочем, федеральные власти уже сейчас готовы отреагировать на усугубление ситуации введением ограничений на выдачу населению кредитов. Соответствующая инициатива уже обсуждается в Государственной думе.
Ежегодно долговая нагрузка на население России только растет. Так, по информации Центрального банка России, сейчас уровень закредитованности населения снова приближается к исторически рекордной отметке, зафиксированной еще в 2014 году. В связи с этим федеральный регулятор выражает беспокойство столь высокими темпами роста, тем более, что они фиксируются на фоне заметного падения реальных доходов граждан страны.
Как отмечают специалисты департамента финансовой стабильности при ЦБ РФ, совокупный объем долговой нагрузки на российское население, который свидетельствует об отношении ежемесячных платежей по кредитам к месячному доходу заемщиков, на данный момент составляет порядка 9,9%.
Это означает, что каждый месяц 9,9% всех заработанных населением денег направляется на погашение обязательств перед кредитными организациями. Рекордный показатель по долговой нагрузке на население России был зафиксирован 5 лет назад – тогда он составил 10,4%.
К слову, довольно быстрые темпы роста долговой нагрузки на россиян фиксировались и в течение всего минувшего года. К примеру, эксперты отмечали, что причиной подобной динамики стало увеличение доли необеспеченных потребительских кредитов граждан.
Вместе с тем, рынок ипотечного кредитования в России, заемщики в рамках которого воспринимаются, как наиболее стабильная часть клиентской базы финансовых учреждений, растет довольно медленно. «Это вызвано тем, что ипотечные кредиты являются долгосрочными, в них отмечаются и более низкие ставки процентов, они являются более комфортным видом кредитования для граждан», - считает глава департамента финансовой стабильности при федеральном регулятора Елизавета Данилова.
Центробанк также обеспокоен и ростом объемов не обеспеченных ничем потребительских кредитов на фоне того, что в Росстате накануне отчитались и сокращении реальных доходов граждан и долги денежных доходов населения, которая направляется им на сбережения. В минувшем году на сбережения откладывать россиянам было практически нечего, в результате этот показатель оказался минимальным за последнее десятилетие.
Немногим ранее представители ОКБ (Объединенного кредитного бюро) пришли к выводу о том, что доходы россиян стали все чаще уходить именно на погашение кредитных обязательств. Почти каждый шестой российский заемщик вынужден направлять на погашение долгов перед банками более половины своего месячного дохода.
В то же время, предельный уровень долговой нагрузки на российских граждан федеральными властями до сих пор не определен. В Государственной думе на данный момент пока только задумываются о том, чтобы ограничить максимальную долговую нагрузку на граждан отметкой в 50% от их месячного дохода, обязав банки отказывать в выдаче кредитов тем, кто с выплатами по новому займу будет вынужден отдавать кредитору более половины своего месячного бюджета. Но это лишь идеи и инициативы, никакого реального ограничения на законодательном уровне на данный момент нет, а потому банки с завидным упорством продолжают кредитовать россиян, загоняя население в глубокие долги из которых, кажется, без помощи государства уже не выбраться.
