Дело ЦБ - спасение олигархов
Еще комментируя санацию «Открытия», известный оппозиционер Алексей Навальный* разразился целой речью на тему «Банк «Открытие» разворовали, а платить за это будем мы». Теперь вдобавок к напечатанному триллиону рублей на спасение «Открытия» Центробанку придется напечатать еще – уже для спасения бизнеса самой богатой семьи России – клана Гуцериевых. К тем миллиардам, которые ЦБ уже неоднократно выделял Бинбанку, он получит еще не меньше четверти триллиона рублей.
«Мы оцениваем необходимость в доформировании резервов банков группы от 250 до 350 млрд. рублей», - отмечает зампред ЦБ Василий Поздышев. Впрочем, по его словам, это только предварительная оценка. Практика показывает, что после того как временная администрация проводит ревизию санируемого банка, потребность в средствах на спасение увеличивается, и хорошо если не вдвое. То есть регулятор примерно на треть пополнит активы Бинбанка, сохранив за его владельцами и права управления, и четверть капитала.
При этом владельцы Бинбанка с радостью отмечают, что санация обойдется без всяких там bail-in. То есть их деньги в банке останутся в целости и сохранности, и их самих за санацию платить не заставят – за все платит государство.
Есть, правда, как говорит Поздышев, одно необходимое условие: «Все свободные активы, которые не заложены в других банках, должны вернуться в банк». Речь идет об активах семьи Шишханова — Гуцериева, незаложенных в других банках. «Это действующие компании, те активы, которые сейчас привязываются в разных формах к группе БИН, касаются сектора недвижимости, сектора углеводородов, сектора сельскохозяйственного и пищевого, сектора нанотехнологий», — перечислил зампред ЦБ.
Вот только есть серьезное подозрение, что когда временная администрация попытается найти у клана Гуцериевых эти свободные активы, она будет серьезно разочарована. Если богатейшая семья страны, чьи активы Forbes оценил в $9,91 млрд., на всю страну хвастается тем, что может потратить, как сообщали СМИ, более $1 млрд. на свадьбу сына олигарха Гуцериева, но не находит $4 млрд. на спасение своего ключевого актива, то это о чем-то да говорит.
Кстати, на вопрос «Века», сколько средств в Бинбанке хранит семья Шишханова — Гуцериева, пресс-служба банка не ответила.
Проблемы роста
В своем интервью основной владелец Бинбанка олигарх Михаил Шишханов, племянник олигарха Гуцериева, пеняет на падающий рынок, злобную компанию «Альфа-капитал», своими прогнозами инициировавшую бегство вкладчиков, проблемы банков, за санацию которых взялся. О своей же роли говорит скромно: «Наверное, та бизнес-модель, которую я избрал для развития моей банковской структуры, оказалась немножко агрессивной, и эта модель работала на растущем рынке или хотя бы на стабильном, но не на падающем. А случилось то, что случилось — рынок стал падающим, и, как следствие, реализовался бизнес-риск».
Ну, то есть то, что при банкротстве «Югры» назвали созданием карманного банка, в Бинбанке называется реализацией бизнес-риска. Впрочем, Шишханов, как говорится, немного лукавит. Он признается, что проблемы в банке почувствовал еще в начале года, а злополучный прогноз компании «Альфа-капитал», казалось бы, взбудораживший рынок, случился лишь в середине августа. Да и его влияние на Бинбанке сказалось не сильно. При обязательствах перед населением в размере 553 млрд. рублей в августе вкладчики этой кредитной организации забрали менее 20 млрд. рублей. Чуть больше вывели госструктуры. И очевидно, что эту убыль можно было бы компенсировать с помощью кредита, который банк получил от ЦБ незадолго до санации.
Куда интереснее проблема санируемых банков, на которую Шишханов ссылается в интервью. «Ножницами падающего рынка» он назвал ситуацию с упавшим в конце 2014 года курсом рубля. «Когда мы, допустим, простой пример, взяли в санацию Ростбанк — убыток был зафиксирован 35 млрд. Обсчитали экономику исходя из этого. Через 10–12 дней курс вырос в два раза. Сразу все пассивы банка увеличились в цене в два раза. Убыток сразу увеличился до 70 млрд.»
Банкир, правда, забывает упомянуть, что на санацию Ростбанка Бинбанк получил от ЦБ 35,9 млрд. рублей. И тем более трудно поверить, что все пассивы Ростбанка были номинированы в долларах, а потому и удвоились. Рублевые пассивы наверняка еще и подешевели. Например, тот же Михаил Гуцериев с радостью рассказывал, как падение рубля позволило ему сократить долги перед Сбербанком.
Тогда как в том же Ростбанке во время санации происходили странные вещи. Так, через два года после ее начала дыра в его капитале в разы превысила по размеру активы банка на 1 ноября 2014 года. И если к началу санации, т. е. по итогам 2014 года убытки Ростбанка составляли 20,2 млрд. рублей, уже через год – по итогам за 2015 год они выросли до 51,6 млрд. рублей. В итоге, как отмечали аналитики, дыра в капитале Ростбанка выросла с 11,9 млрд. рублей на 1 января 2015 года до 86,1 млрд. рублей на 1 сентября 2016 года.
Как умелая санация под руководством Бинбанка довела Ростбанк до такого состояния? «Все просто!», - как утверждает известная реклама. К 1 июля 2016 года Ростбанк, на 100% уже принадлежавший лично Шишханову, стал крупнейшим заемщиком Бинбанка, задолжав ему 466,6 млрд. рублей. Для сравнения, прочим кредитным организациям Ростбанк должен был по кредитам всего 10,9 млрд. рублей.
Только за 1 полугодие 2016 года Ростбанк выплатил Бинбанку процентов на сумму 23,8 млрд. рублей, что сопоставимо с его убытками (20,1 млрд. рублей) за этот период. Бинбанк за это время получил прибыль 1,8 млрд. рублей, тогда как без денег Ростбанка имел бы более 20 млрд. рублей убытка. При этом 60,7% активов формально прибыльного Бинбанка в этот период приходилось на практически безвозвратные кредиты убыточному Ростбанку.
В свое время Бинбанк пытался возражать против публикации этих данных, но аргументированно опровергнуть их не сумел. Пресс-служба банка не ответила «Веку» на вопрос о том, сколько миллиардов Бинбанк получил от ЦБ, в частности, на санацию банков, и как их потратил.
Бизнес-модель сбитого банкира
Сам Ростбанк тратил занятые у Бинбанка деньги на кредитование на длительные сроки коммерческих организаций и выкуп у того же Бинбанка кредитных портфелей, исполнение обязательств по которым обеспечивалось ипотекой. Были и странные сделки, «объяснить значение которых невозможно». Из чего аналитики делают вывод, что в Ростбанк сбрасывался весь «мусор», накопившийся в банке Шишханова — Гуцериева. А, кроме того, банки группы «БИН» могли использоваться в качестве «карманных», т. е. для финансирования различных проектов семьи Гуцериевых и просто для вывода активов.
Гуцериев и сам не скрывал, что специально держит свой бизнес в долгах. Когда его однажды спросили, почему он на ряде компаний аккумулирует долги, Гуцериев ответил: «Вы думаете, я раньше не мог их погасить?! Банк просил: уберите долг. Но мы ответили, что это защита от недружественного поглощения».
В итоге в долгах, как неоднократно упоминалось в СМИ, - даже его нефтяная компания «Русснефть». Как, скажем, ее активы можно перевести в Бинбанк, если одна часть заложена по банковским кредитам Сбербанку и ВТБ, а другая - $3 млрд. была конвертирована в акции и выведена за рубеж – передана иностранной компании-трейдеру Glencore.
Занимаясь активным расширением того же банковского бизнеса, группа «БИН» поглотила Москомприватбанк, получив активы на 56 млрд. рублей и развитый карточный бизнес. Но, расширяя филиальную сеть за счет санации Ростбанка, банка «Кедр», СКА-банка, Тверьуниверсалбанка и Аккобанка, группа приобретала и их долги, которые потом лишь наращивала. Отмечалось, например, что с приобретением екатеринбургского Уралприватбанка под контроль группы «БИН» попала компания «Уралбройлер», имевшая проблемы, связанные с колоссальной долговой нагрузкой и «бизнес-моделью, заточенной исключительно на получение субсидий от государства».
Нельзя забывать и о проблемах девелоперского бизнеса семьи. Сам Шишханов в интервью говорит о том, что серьезные проблемы есть у вложений группы в коммерческую недвижимость и ритейл. Вхождение клана Гуцериевых в сферу недвижимости, похоже, было вынужденным, и специалистами оценивается как неудачное. Уже на следующий год после покупки «Интеко» у Елены Батуриной объемы ввода жилья компании снизились на 45%, и до сих пор не достигли былых показателей. Не удалось Гуцериевым реализовать в первоначальном виде проект под названием «Города миллионеров», землю под который группа «БИН» получила у Сулеймана Керимова вместе с долгом Сбербанку в размере $5 млрд. В конечном итоге земля ушла банку, и, по информации рынка, долг Сбербанку до сих пор не оплачен полностью.
Долги преследуют Гуцериева не только в России. В Белоруссии подконтрольная ему компания «Моспромстрой» вынуждена дотировать четырехзвездочную гостиницу Renaissance, построенную на кредит в $47 млн., до сих пор не возвращенный Евразийскому банку развития. Аналогичная ситуация у «Моспромстроя» и с кредитом под проект в Казахстане, где компания построила гостиницу в Астане.
В долгах и еще один белорусский актив Гуцериева – компания «Славкалий», занявшая на строительство горно-обогатительного комплекса $1,4 млрд. в Банке развития Китая.
Уже когда Гуцериев начал скупать торговые сети - «М.Видео», «Эльдорадо», «Техносила», на рынке заговорили о проблемах Бинбанка с ликвидностью. Но и на их покупку требовались средства, а, следовательно, и эти активы где-то заложены.
Не исключено, что единственные активы, которые Гуцериев может вернуть по требованию ЦБ в Бинбанк, это его авторские гонорары за стихи и многочисленные призы с конкурса «Песня года». Все же остальные активы либо уже в долгах, либо в офшорах, либо в Лондоне. Зато сейчас клан Гуцериевых, похоже, проворачивает свою любимую операцию по продаже собственных долгов, на этот раз государству. Это, кажется, единственная бизнес-модель, которая приносит Гуцериевым успех. Недаром, несмотря на рост долгов и вопреки кризису в стране, семья за последние два года увеличила свое благосостояние почти втрое. И вряд ли стоит удивляться, если через год Forbes снова признает семью Шишханова — Гуцериева самой богатой в стране, и мы узнаем, что их состояние вновь выросло на несколько миллиардов долларов.
