В первом квартале 2017 года российские банки выдали около 180 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 321,3 млрд. руб. Средний размер займа составил 1,8 млн. руб. Общая величина задолженности по ипотечным ссудам превысила 4,5 трлн. руб. Это на 11% больше прошлогоднего уровня. Лидерами роста стали Севастополь, Крым и Республика Тыва. Из всех выданных ипотечных кредитов лишь три, по данным ЦБ, были оформлены в валюте. Судя по общей сумме этих кредитов (240 млн. рублей в рублевом эквиваленте), они были выданы на покупку дорогой недвижимости. Имена этих рискованных людей так и остались неизвестными. Средняя ставка по валютным ипотечным кредитам составляла на 1 апреля 2017 года 6,84%. По сути, этот показатель превратился из реального в индикативный - банки готовы выдавать кредиты по такой ставке, но брать их никто не хочет.
Валютная ипотека исчезает не только из категории выдаваемых, но и уже выданных кредитов. За счет рефинансирования доля валютных кредитов составила в конце первого квартала всего лишь 1,3% от общего портфеля ИЖК. Когда-то ситуация была зеркальной - не только из-за радикального различия в процентных ставках, но и простого нежелания банков выдавать рублевые ссуды. Обрушение курса рубля стерло все прибыли заемщиков и лишило многих из них возможности погашать задолженность, что привело к акциям протеста, грозившим стать массовыми. Одной из самых ярких акций стал митинг у здания Банка России, в ходе которого участники в жесткой форме потребовали, чтобы их кредиты были пересчитаны по льготному курсу - в пределах 40 рублей за доллар.
В минувшую пятницу Уполномоченный по правам человека в РФ Татьяна Москалькова на встрече с главой государства Владимиром Путиным в очередной раз подняла вопрос о пересчете валютной ипотеки по курсу, действовавшему на момент подписания договора. Президент выслушал позицию чиновницы и предложил проработать данный механизм, но отметил необходимость учета интересов всех сторон, включая кредитные организации.
Хотя подобные идеи звучат уже не в первый раз, экономический блок правительства выступает против подобных шагов. В Минфине ранее отмечали, что нерыночные курсы пересчета не только нарушают законодательство РФ и права граждан, но и наносят удар по банковскому сектору России, так как подрывают его ликвидность.
В апреле премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что помощь заемщикам валютной ипотеки, попавших в сложную ситуацию в результате изменения курсов валют, оказывается и будет оказываться в будущем. Тогда Медведев сообщил, что для этих целей Агентству по ипотечному кредитованию было выделено 3,5 млрд. руб. Помощь была оказана 20 тыс. заемщикам, сообщил премьер-министр и подчеркнул, что часть этих людей составили заемщики валютной ипотеки.
Между тем, в этом году на рынке ипотеки в целом ожидается масштабный рост. По мнению экспертов, он составит 10—15%. Способствовать этому будет снижение процентных ставок по кредитам на жилье, которое Минстрой анонсировал еще в феврале. Как отмечали в ведомстве, ставки по ипотеке могут снизиться до рекордно низкого за всю историю уровня в 9,7–9,8%.
Хотя банки более не получают бюджетные субсидии под ипотечные кредиты, ставки по ним, вероятнее всего, и далее будут снижаться. Если Центробанк будет постепенно уменьшать ключевую ставку, стоимость жилищных займов будет снижаться пропорционально. Уже к концу нынешнего года она может упасть ниже 10% годовых, отмечали в Минстрое. И тогда начнется новая волна рефинансирования ипотечных ссуд - на этот раз уже рублевых.
