За счет первичного размещения акций (IPO) на Московской бирже осенью нынешнего года, а также за счет средств акционеров банк «Югра» планирует увеличить уставный капитал на 5-10 млрд. рублей, говорят в пресс-службе кредитной организации. По последним данным Центробанка, сейчас уставный капитал «Югры» составляет 12,97 млрд. рублей. Кроме того, банк ожидает получения оценки от международного рейтингового агентства Standard & Poor's. По всей видимости, банкиры рассчитывают на присвоение высокого рейтинга финансовой устойчивости, все же «Югра» входит в топ-30 российских кредитных организаций по величине активов. Согласно отчетности банка, население хранит в нем 162 млрд. рублей.
Отметим, что некогда скромный банк из Ханты-Мансийска за последние три года пережил взрывной рост – его активы взлетели в 38 (!) раз. Столь агрессивная экспансия позволила ему переместиться со скромного 261‑го места по активам на 1 января 2013 года на 28‑е место на 1 января 2016 года. Эксперты связывают этот успех с кредитованием нефтепроизводителей и нефтетрейдеров (это логичным образом связано с тюменской пропиской банка), а также вложениями в недвижимость. К слову, значительная часть этих инвестиций обеспечена депозитами физлиц, за прошлый год объем вкладов россиян вырос на 136%. «Югру» прозвали «пылесосом» - за 2013 год вклады выросли в 5,5 раза, за 2014 – 2015 гг. – более чем вдвое ежегодно.
Но с 1 апреля 2016 года Центробанк ограничил «Югре» привлечение средств физлиц – регулятора не устраивает то, что банк кредитует связанные с его владельцами компании. В том же месяце в «Югру» пришли проверяющие из ЦБ и АСВ. Последние уже завершили проверку, а вот ревизоры из Банка России пока остаются в кредитной организации, говорят источники «Ведомостей».
За счет средств населения банк преимущественно финансирует корпоративный кредитный портфель, который на то же 1 апреля достиг 78% активов. В нынешней кризисной реальности чрезмерно высокое качество кредитного портфеля аналитики относят к тому, что кредиты предоставляются именно связанным сторонам: в данном случае не исключено, что деньги вкладчиков идут на финансирование бизнесов владельцев «Югры» - отца и сына Юрия и Алексея Хотиных. Кстати, именно с их приходом многие связывают переход ранее малозаметной региональной кредитной организации в «высшую лигу». Не случайно в августе 2013 года уставный капитал банка был увеличен со 170 млн. рублей до 6,17 млрд. Правда, до января 2016 года «Югра» тщательно скрывала своих истинных владельцев, и лишь полгода назад стало известно, что «Хотин Алексей Юрьевич является лицом, под контролем и значительным влиянием которого находится банк» (напрямую контролирует в нем 52,5%).
Но затем что-то пошло не так: в I квартале 2016 года банк занял 1-е место по убыткам (21,9 млрд. рублей). Активы «Югры» в марте-апреле упали на 15,3%. Затем вмешался регулятор, который, повторимся, запретил открывать новые и пополнять депозитные счета клиентов. К рекордному убытку привел и стремительный рост резервов (на 22 млрд. рублей) – вполне вероятно, это было еще одним требованием ЦБ. Говорят, Банк России не одобрил и участие банка в госпрограмме банковской докапитализации, хотя он претендовал на 9,9 млрд. рублей ОФЗ. Хотиным пришлось отказаться от помощи государства, хотя банкиры и попытались сохранить лицо, говоря о нецелесообразности вступления в программу.
Тем не менее, «Югру» вряд ли ждет отзыв лицензии, считают наблюдатели. Несмотря на то, что на сайте банковских аналитиков MBKcentre.pro появилась надпись «…., давай уже, ПОРА!» (срифмовать несложно) – многие относят банк Хотиных к категории too big to fail («слишком крут для неудачи»). По слухам, терпящая убытки кредитная организация спешно начала искать влиятельного защитника – в апреле появилась информация о том, что в совет директоров банка может войти бывший спикер Госдумы Борис Грызлов. Пока эта информация, однако, не подтвердилась, но то, что за господами Хотиными стоят влиятельные фигуры, сомневаться не приходится.
Несмотря на то, что, согласно отчетности «Югры», в 2014 году банк получил от новых акционеров по договорам дарения 7,2 млрд. рублей, он и сам активно кредитует бизнесменов Хотиных: в 2015–2016 гг. они заложили в обеспечение под выданные займы два крупных бизнес-центра – East Gate на Щелковском шоссе и «Техносинтез» на Угрешской. А в конце 2015 года компания Exillon Energy (доля в нефтяной компании принадлежит Хотиным) приобрела векселя банка «Югра» на общую сумму $26,32 млн. со ставкой 2,5% годовых.
Вероятно, подобное «самокредитование» фактически за счет населения и привело к тому, что Юрий и Алексей Хотины по итогам прошлого года поднялись с 10-й на 8-ю строчку рейтинга Forbes «Короли российской недвижимости». По данным издания, доход от сдачи в аренду 2 млн. кв. м в Москве составил $325 млн. против $320 млн. годом ранее.
В минувшем году отец и сын Хотины добавили к своим активам здание бывшей гостиницы «Москва» в Охотном ряду (включает гостиницу Four Seasons, ТЦ «Модная галерея» и бизнес-центр). По оценкам экспертов,белорусские бизнесмены выкупили его у Сулеймана Керимова за $500 млн. Кроме недвижимости у Хотиных есть и нефтяной бизнес – доли в уже упомянутой Exillon Energy и НК «Дулисьма». СМИ также сообщали о том, что белорусские предприниматели претендуют на участие в приватизации контрольного пакета «Башнефти». Правда, в этом случае их ждет серьезная конкуренция со стороны «ЛУКОЙЛа», «Татнефтегаза» и ННК Эдуарда Худайнатова.
Говорят, что при всех своих аппетитах Хотины никогда ничего не приобретают задорого и рассчитываются с продавцами в кредит. Они перекредитовываются в своем банке «Югра», а также пользуются услугами Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и еще нескольких десятков частных банков. Участники рынка говорят, что у Хотиных практически нет активов, свободных от залога. Например, под кредитные линии Сбербанка от 2010, 2011 и 2014 годов заложена часть помещений ТЦ «Горбушкин двор» в Багратионовском проезде, офисно-складские центры в Электролитном проезде и на Нижегородской улице, а также комплекс «Красный богатырь» – всего около 200 тыс. кв. м. А по кредиту в Credit Suisse на $100 млн. заложены 100% акций всех добывающих дочерних предприятий Exillon Energy («Юкатекс ойл», «Каюм нефть», «Нэм ойл», «Коми ресорсес», «Юкатекс-Югра») и кипрских компаний – владельцев этих предприятий, кроме «Асладор ойл».
Однако все это не смущает семейство Хотиных. По слухам, за белорусскими бизнесменами стоят неограниченные финансовые и административные ресурсы: об этом говорят успешное сотрудничество с госбанками и то, что нефтяные компании Хотиных без проблем получают налоговые льготы несмотря на сопротивление Минфина РФ.
По оценке финансового ведомства, собственник «Дулисьмы» получает сверхдоходы – актив приобретен за 10–11 млрд. рублей с учетом долга, что сопоставимо с объемом предоставленной льготы в 2013–2014 годах. Целесообразность дальнейшего предоставления льготы сомнительна, поскольку денежный поток достаточен для разработки месторождения, сделали вывод эксперты Минфина. Впрочем, их вряд ли кто услышал. «Можно сказать, это настоящая российская история успеха, в которой люди располагали в качестве стартового капитала связями с силовиками и умело ими воспользовались», - приводят «Ведомости» слова одного из кредиторов предпринимателей.
По данным «Коммерсанта», семья Хотиных находится в хороших отношениях с экс-министром внутренних дел Белоруссии Владимиров Наумовым (якобы он и познакомил их с Борисом Грызловым), их интересы в российском правительстве лоббирует сам экс-глава ФСБ Николай Патрушев, прочие же силовики разных уровней и некоторые высокопоставленные чиновники оказывают другую посильную помощь. Говорят, если против Хотиных и возбуждались уголовные дела за незаконное приобретение недвижимости – они быстро разваливались. Даже госбанки со временем отказывались от каких-либо претензий в связи с кредитными скандалами. Поговаривают, что со Сбербанком, например, вопросы улаживал лично Сергей Миронов, бывший тогда еще спикером Совета Федерации.
Так или иначе, но очевидно, что все активы империи отца и сына Хотиных находятся в залогах у различных банков. На строительство бизнеса они также тянут кредиты из собственной «Югры» - читай, из вкладов населения. Эксперты отмечают: если очистить прибыль банка за прошлые годы от «подарков» акционеров и предположить, что все клиенты разом решили закрыть свои депозиты, уже вчера «Югра» понесла бы колоссальные убытки. Прикрыть эти дыры не смогла бы даже фигура Бориса Грызлова. Напомним, в свое время санация настигла Мособлбанк, где главой совета директоров в свое время стал другой бывший спикер Госдумы Геннадий Селезнев. Его имя не спасло от тюрьмы собственника банка Анджея Мальчевского и предправления Виктора Янина. Возможно, ревизоры Центробанка неслучайно задержались в «Югре», и до осеннего IPO банк Хотиных просто не доживет…
