Открытие банковского счета для оффшора – довольно трудная задача сегодня, особенно что касается банков европейских государств. Несколькими годами ранее регистрация безналоговой компании за границей считалась достаточно привлекательной для инвесторов. Однако из-за ужесточения регуляторных требований по KYC и введения положений о сабстенсе, чтобы не привлекать к себе внимание со стороны регуляторов, большинство международных банков в Европе, Азии стали отказывать в обслуживании «оффшорной» клиентуре.
Оффшорный банкинг доступен не только в классических оффшорных юрисдикциях, таких как Сейшелы или БВО, но и в современных «оншорных» регионах, например, в Гонконге или Сингапуре. Хотите открыть счет на оффшор в иностранном банке? Тогда правильным решением станет обращение с таким запросом к профильным специалистам. В данной публикации представлен обзор стран, где пока еще доступно открытие счета для оффшорной компании. Если хотите узнать больше информации, вы можете ознакомиться с материалом на сайте.
Выбор банка для открытия оффшорного счета: критерии
Принимая решение, в каком банке открыть счет для оффшорной компании в Европе, Азии, Африке, стоит акцентировать внимание на следующих факторах:
• Специализация банка.
• Спектр предоставляемых банком услуг.
• Требования банка к юрисдикции регистрации компании и направлениям деятельности.
• Наличие приложений для интернет- и мобильного банкинга.
• Предоставляется ли возможность открыть банковский счет на оффшор удаленно.
• Доступные банковские карты.
• Комиссии.
• Доступные валюты.
• Наличие многоязычного персонала.
• Количество документов, требуемых для открытия счета.
• Возможность работы с криптовалютами или получить IBAN при открытии банковского счета в странах Европы.
• Уровень конфиденциальности.
• Типы оффшорных счетов
Банковские услуги могут отличаться в зависимости от банка, хотя при открытии оффшорного счета в зарубежном банке используются такие основные типы оффшорных счетов:
• Текущий счет для повседневного использования. Он позволяет принимать входящие платежи от партнеров и клиентов в любой валюте. Нет ограничений по депозитам, их количеству и сумме, а также нет ограничений на снятие средств.
• Сберегательный. На сберегательный счет вы можете внести деньги с небольшой процентной ставкой и на определенный период времени. Вы не можете получить к ним доступ, не потеряв годовой процент, хотя некоторые банки предлагают ежемесячную %-ную ставку. Каждый банк имеет свою собственную политику в отношении процентных ставок по сбережению, но обычно эта ставка всегда будет довольно низкой.
• Удобным для клиентов является мультивалютный счет, чтобы упростить операции из-за большого объема международных переводов, как в случае с оффшорными счетами.
Приняв решение открыть банковский счет на оффшор, обратите внимание, что многие банки предоставляют следующие инвестиционные возможности:
• Акции, платформы Forex, сберегательные депозиты, управление портфелем, финансовые инструменты, инвестиционные продукты.
• Финансирование недвижимости.
Прочие услуги, доступные после открытия корпоративного счета в иностранном банке:
• Управление наличностью.
• Аккредитивы, международные платежи, документарные аккредитивы.
• Решения для электронного бизнеса и оффшорная онлайн-торговля с возможностью оплаты картами и по телефону.
• Управление рисками.
Где открыть счет на оффшорную компанию в 2021 году?
Банки, предоставляющие услуги оффшорным фирмам, делится на 4 группы:
• Европейские. Открыть счет для оффшорной компании в европейском банке сегодня является затруднительной задачей, поскольку банки вводят требования substance и строгую проверки KYC. Открыть счет в банке Европы на компанию, инкорпорированной в другой юрисдикции и подпадающей под санкционный режим попросту невозможно. Последние несколько лет банки Швейцарии, Люксембурга и Лихтенштейна требуют от клиентов внести значительный первоначальный депозит.
• Азиатские. Вероятность открыть счет на оффшор в банке Азии все еще высока. Местные банки многофункциональны, с низкими комиссионными сборами и обширным спектром услуг.
• Банки постсоветских стран. К примеру, возможно открыть счет на оффшорную компанию в Казахстане, но стоит учесть, что комиссии за услуги достаточно высокие.
Платежные системы могут иметь различия в зависимости страны их функционирования. Одним из ключевых плюсов открытия счета на нерезидентную компанию в платежной системе является довольно быстрая процедура оформления счета.
Страны, предоставляющие возможность открыть счет на оффшор в 2021 году
Европа.
Швейцария – одна из наиболее развитых в вопросах финансовых систем страна в мире. Корпорациям ранее был доступен широкий спектр оффшорных банковских услуг. Но в силу последних законодательных реформ европейских стран, сегодня большинство местных банков закрывают счета для таких фирм. А те, которые еще предоставляют возможность открыть счет на оффшор в Швейцарии, крайне избирательны и требуют мин. депозит от 3 тыс. EUR.
Открыть счет на оффшорную компанию в швейцарском банке без визита также возможно, но прежде стоит обсудить вопрос о том, какой банк проводит такую процедуру с профильным экспертом. В любом случае потребуется провести встречу с представителями банка с помощью средств видеосвязи.
Македония вполне может быть альтернативным направлением для открытия банковского счета на оффшорную компанию в Европе, так как:
• Местные банки оказывают основные банковские услуги нерезидентам.
• Македония использует систему IBAN для идентификации банковских счетов, по которым осуществляются международные платежи.
• Счета могут быть открыты в македонских динарах (MKD) и иностранной валюте (например, EUR, USD, GBP, CHF).
Открыть счет на оффшор в Македонии удаленно можно, но банк может отказать в запросе.
Сербия. По мере того как в страну поступает все больше и больше иностранных инвестиций, роль банковского сектора становится все более важной. Текущая политическая кампания против оффшорных юрисдикций заставила большинство европейских банков отказываться от вполне респектабельного бизнеса корпоративных клиентов-нерезидентов и даже закрыть свои существующие счета. Банковское дело для нерезидентов переживает сейчас действительно тяжелые времена. Однако все еще можно открыть банковский счет на нерезидента в Сербии, если фирма предлагает товары/услуги на местном рынке. Счет может быть открыт в сербских динарах (RSD) или в другой валюте. Чтобы открыть оффшорный счет в сербском банке, клиенту необходимо будет пройти процедуру идентификации. Стоит учесть, что банк будет проверять информацию о физических лицах, которые владеют или представляют компанию. Возможно открыть счет на компанию в Сербии удаленно.
Армения является растущим финансовым центром. Но сегодня открыть банковский счет в Армении на оффшорную компанию достаточно непросто. Требования к открытию банковского счета в Армении могут быть изменены по усмотрению банка. Могут быть ограничения в отношении национальности UBO, деловой активности и/или юрисдикции регистрации. Открытие счета на оффшор в банке Армении без визита возможно.
Казахстан. Низконалоговые компании могут открыть мультивалютный счет IBAN в платежной системе в Казахстане. Отличительной чертой такого выбора является набор универсальных функций, включая интеграцию с крупной платформой обмена криптовалют. Клиенты могут проводить международные платежные операции или получить инвестиционные сервисы. Открыть счет на оффшор компанию в Казахстане возможно в EUR и USD.
Азия.
Сингапур – один из крупнейших финансовых центров мира, стабильный в политическом и в экономическом плане. Услуги, оказываемые местными банками, считаются одними из лучших в мире. Если вы хотите открыть оффшорный счет в Сингапуре, нужно посетить банк лично.
К факторам, способствующим тому, что открытие счета на оффшор в банке Сингапуре считается выгодным вариантом, относится оффшорный банкинг с налоговыми льготами и более 60 соглашений DTA с другими государствами. Некоторые местные банки предоставляют право открыть оффшорный банковский счет в Сингапуре удаленно, что удобно для инвесторов-нерезидентов.
Гонконг популярен с точки зрения оффшорного бизнес-банкинга, потому как предлагает доступ к китайскому рынку и является крупнейшим финансовым центром Азии. Но для открытия счета на оффшорную компанию в Гонконге требуется личное присутствие и юридический адрес в Сянгане. Мин. требуемый депозит зависит от типа счета. Гонконг и Сингапур считаются лидерами в вопросах открытия оффшорных счетов в Азии. Но заявители должны соответствовать высоким законодательным требованиям.
Китай. Есть всего 4 коммерческих банка, предоставляющих возможность открыть счет на оффшор в Китае:
• Bank of Communications.
• China Merchant’s Bank.
• Ping An Bank.
• Shanghai Pudong Development Bank.
Оффшорные счета обрабатывают множество транзакций, включая депозиты, финансирование, ссуды, расчетные операции. Один из доступных вариантов открытия оффшорного банковского счета в Китае – регистрация счета нерезидента (NRA). Что касается того, кто имеет право на NRA, то кандидаты должны быть зарегистрированы как иностранная компания и иметь офисное помещение в КНР. Счета NRA могут быть открыты как в юанях, так и в зарубежной валюте.
Малайзия. Открыть оффшорный банковский счет в Малайзии можно, но право отклонить запрос принадлежит банкам, которые зачастую отказывают в получении банковских услуг политически значимым лицам, поскольку они считаются лицами с высоким «репутационным» риском. Банки могут отказать, если сомнения вызывают источники происхождении средств.
Африка.
Возможно открыть счет на оффшор в Африке. Но следует принять во внимание, что при этом могут применяться правила валютного контроля. Инвесторы-нерезиденты могут открыть оффшорный банковский счет на Маврикии, который известен своей политической стабильностью. Остров имеет надежную банковскую систему и предлагает различные услуги корпоративным клиентам. Мин. депозит для открытия счета на оффшор на Маврикии начинается от 50 тыс. USD. Вы можете открыть корпоративный счет на Маврикии онлайн с доступом к разным валютам и онлайн-банкингу.
Как открыть оффшорный банковский счет за границей?
Для открытия банковского счета для оффшорной компании нужно подготовить пакет документов для подачи вместе с заявкой:
• Удостоверение личностей собственников компании.
• Подтверждение адреса проживания всех учредителей фирмы.
• Пакет корпоративной документации.
• Подтверждение юридического адреса компании.
• Описание бизнес-деятельности фирмы.
• Доказательство легального поступления средств и где находятся источники их поступления.
В целом, документы для открытия счета на оффшор за границей могут отличаться в зависимости от выбранной страны. Дополнительные документы могут быть запрошены регулирующими органами, например:
• выписки из банка, если у вас уже есть счет;
• сведения о повседневных финансовых транзакциях фирмы.
Открыть банковский счет на оффшорную компанию удаленно все еще возможно, но прежде лучше проконсультироваться с квалифицированными экспертами касательно того, какие банки предлагают удаленную идентификацию клиентов.
Заключение
Банковская система в различных юрисдикциях имеет свои особенности и отличия, с которыми следует ознакомиться заранее (еще до этапа подготовки документации для открытия счета).
Специалисты нашей компании оказывают помощь в подборе банка для открытия оффшорного счета за границей и готовы ответить на ваши дополнительные вопросы. Больше подробной информации по теме статьи вы найдете на сайте YB Case.
