По мнению экспертов, микрофинансовые компании активно реализуют проблемные кредиты ради уменьшения нагрузки на капитал, которая вызвана необходимостью делать повышенные отчисления в резервный фонд. Согласно постановлению Центробанка, в 2016 году порог отчислений МФО по проблемным займам был повышен с 30% до 60%. Очередное повышение состоится в следующем году, когда микрокредитные компании обяжут создавать резервы на всю сумму плохих кредитов.
Эти шаги направлены на приведение деятельности МФО к стандартам, ранее введенным для банков. Для сравнения, три года назад платежи МФО в резервы находились на уровне 5% от задолженности. Единственным отличием между банками и микрокредитными компаниями остается тип кредитов, подлежащих созданию резервов: банки делают отчисления по всем займам, а МФО – только по тем, которые выплачиваются с нарушениями сроков.
По подсчетам коллекторов, за последние три года МФО нарастили суммы продаваемой задолженности вдвое, и сейчас ее размер составляет 10 млрд рублей в год. Член совета директоров «Секвойи» Елена Докучаева говорит, особенностью долгов, выставляемых на продажу микрокредитными организациями, является их сравнительно небольшая сумма. В один портфель, как правило, входят проблемные займы на сумму от 100 тыс. рублей до 1,5 млн рублей. При этом на одного должника в среднем приходится 14-16 тыс. рублей. Чаще всего коллекторам продают займы, последний платеж по которым осуществлялся 8 месяцев назад.
Большое количество маленьких проблемных кредитов у МФО возникает в силу того, что за деньгами в такие организации обращаются, в первую очередь, те, кому отказывают банки. Либо это граждане без постоянного и официального места работы, либо без кредитной истории, либо с негативной историей. Еще одной целевой группой МФО являются жители малых городов и поселков. В населенных пунктах, где проживает до 50 тыс. человек, банки предпочитают не открывать отделения, поскольку не смогут обеспечить их рентабельность. Как следствие, граждане, доход и история которых теоретически удовлетворили бы банки, все равно вынуждены брать займы в МФО. Главной же особенностью купленных у МФО портфелей для коллекторов является крайне сложное взыскание долгов по ним.
