Как собщают "Ведомости", стоимость активов ПРБ была завышена: в отчетности банк отражал портфель на 31 млрд руб., но временная администрация оценила его лишь в 12,7 млрд руб., следует из сообщения ЦБ. Банк кредитовал фиктивных заемщиков в интересах бывшего руководства и собственников банка. Такие активы, по мнению Центробанк, ничего не стоят, поскольку заемные средства возвращать никто не собирается, говорит человек, близкий к регулятору.
Кроме того, банк продавал и переуступал активы на 3 млрд руб., реальные к взысканию, но денег от продажи так и не получил.
По закону о несостоятельности Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может оспорить сделки банка разных категорий в интервале от месяца до трех лет перед отзывом лицензии. Но если цена сделки рыночная, опротестовать ее сложно, говорил человек, близкий к ЦБ.
Более 75% пассивов банка приходилось на средства вкладчиков. С их деньгами банк проводил сомнительные операции, считает ЦБ, в том числе дробил вклады. Кроме того, банк массово переводил требования кредиторов в более привилегированную очередь.
Требования АСВ к банку составляют 18,9 млрд руб., требования состоятельных вкладчиков — 5,7 млрд руб., а компаний — 7,4 млрд руб. Получается, что даже требования кредиторов первой очереди — физлиц и АСВ — будут удовлетворены лишь на 63%, подсчитал аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов. Ценные бумаги банка почти на 1 млрд руб. заложены в ЦБ, что также снижает объем активов, доступных прочим кредиторам, указывает он.
Бывшие сотрудники ПРБ утверждали, что банк фактически принадлежал бизнесмену Гагику Балаяну, хотя в списке акционеров его имя отсутствует. Бизнес Балаяна связан с операциями на рынке недвижимости. Крупным пакетом акций ПРБ — почти 20% — владел фонд RenFin II.
[banki.ru, 06.05.2014, "У Первого Республиканского Банка обнаружился скрытый бенефициар": Три бывших и нынешних менеджера ПРБ говорят, что фактически банк контролировал предприниматель Гагик Балаян — документы не подписывал, но принимал все ключевые решения. «Гагик постоянно был в офисе, он даже лично проводил собеседования со многими людьми, которые устраивались на работу в банк», — утверждает бывший сотрудник ПРБ.
Бывший собственник банка, а теперь гендиректор УК «ЮниХолдинг» Сергей Юнин рассказал «РБК daily», что он в 2011 году договаривался о продаже ПРБ с Балаяном: «Почему его нет в списке бенефициаров, я не знаю и комментировать не могу». По словам Юнина, это была «классическая сделка»: «Мне была рассказана очень правильная, интересная история о том, как банк будут развивать. Балаян, кажется, хотел использовать его для кредитования своих сделок по недвижимости. Он был средним клиентом нашего банка в течение примерно 15 лет. У меня было хорошее впечатление об этом человеке».
Полный тезка Балаяна указан на сайте dissercat.com как кандидат политических наук, в 2001 году защитивший диссертацию «Национально-этнический сепаратизм в России» в Российской академии госслужбы при президенте РФ. Про бизнес Балаяна мало что известно. Один из его знакомых рассказал газете, что Балаян зарабатывал сдачей в аренду коммерческих складов. По данным СПАРК, Балаян и ряд топ-менеджеров ПРБ также являются совладельцами ООО «Эксимлизинг» (финансовый лизинг). Балаяну в этой фирме принадлежит 51%, Сергею Айрапетяну (член совета директоров ПРБ) — 13%, еще по 5% — у Боголюбского (председатель совета директоров ПРБ) и Олега Курбатова (предправления ПРБ). В 2005 году Балаян зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя (строительство, оптовая и розничная торговля). Связаться с Балаяном не удалось.
Оформление собственности на номинальных держателей позволяет обеспечить анонимность капитала, такая структура удобна для кредитования собственного бизнеса, отмечают юристы.]
Банк «Стройкредит» также контролировал один из подмосковных строителей — Михаил Левицкий и его сестра. Основной причиной потери капитала банка стал вывод активов почти на 10 млрд руб., который банк осуществлял, приобретая паи ЗПИФов и продавая ценные бумаги незадолго до отзыва лицензии, последнее банк в отчетности не отражал, сообщил ЦБ. В декабре 2012 г. аналитики Moody’s указывали, что главный фактор риска для банка — неопределенное качество крупных кредитов фондам недвижимости, их объем почти вдвое превышал капитал первого уровня.
У «Стройкредита» также были фиктивные заемщики, которым он отдал 2 млрд руб. Эти компании после отзыва лицензии у банка полностью прекратили обслуживание долгов. Шансов на получение своих средств у кредиторов первой очереди «Стройкредита» еще меньше, чем у кредиторов ПРБ, — по подсчетам Тулинова, лишь на 55%. Требования АСВ к банку составляют 10,3 млрд руб., крупных вкладчиков — 2,4 млрд руб., юрлиц — 3,5 млрд руб.
Аналитики Moody’s, рейтинговавшие оба банка, комментировать ситуацию в них на момент работы с ними не стали. Оба банка Арбитражный суд Москвы признал банкротами. ЦБ передал информацию об операциях руководства и собственников банков, имеющих признаки уголовно наказуемых, в Генеральную прокуратуру и МВД. Левицкий вчера по мобильному телефону не отвечал. С Балаяном связаться не удалось.
