В своем обращении его авторы, как пишут «Известия», просят разрешить открывать банковские вклады гражданам без предоставления их паспорта. Они поясняют, что в условиях кризиса банки нуждаются в росте депозитов, и облегчение процедуры их открытия будет не лишним. Так, необходимость проверять паспорта в базе на сайте ФМС из-за нестабильности его работы и неполноты базы привела к тому, что 1 из 10 клиентов, желающих положить на счет более 15000 рублей, отказывают в обслуживании.
Позиция ЦБ в этом вопросе неоднозначна. С одной стороны представители регулятора указывают, что граждане могут открывать депозиты, предоставляя СНИЛС или ИНН – это не противоречит действующему «антиотмывочному» законодательству: параметры идентификации клиента и анализ рисков лежит на каждом конкретном банке. С другой стороны, ЦБ все же может «наказать» банк за проведение сомнительной операции, в том числе и если он не полностью провел процедуру идентификации клиента. Кроме того, как указали представители регулятора, уже сейчас банкам разрешено повторно не идентифицировать клиента при пополнении вклада, если он прошел процедуру при открытии депозита.
В Росфинмониторинге более категоричны – они против такой инициативы. Там указывают на то, что именно паспорт является единственным документом, который удостоверяет личность, поэтому невозможно провести процедуру идентификации без его предъявления. Кроме того, после открытия счета в банке между ним и клиентом наступают длящиеся деловые отношения, которые требуют изучения вкладчика. В связи с этим в Росфинмониторинге называют авторов обращения безответственными, если учесть нарастающую угрозу финансирования терроризма, и утверждают, что их инициатива никогда не получит поддержки.
В Госдуме в то же время находятся на стороне банкиров. Дмитрий Савельев, зампред комитета ГД по финансовому рынку, согласен с тем, что банковской системе нужные новые источники средств, которые в частности будут направляться и для кредитования экономики. Он отмечает, что СНИЛС и ИНН не менее серьезные идентификаторы личности, а деньги при открытии вклада принимают не для того, чтобы перевести их на адрес другого лица, возможно, сомнительного.
