Систему выявления мошеннических операций при получении кредитов разработало БКИ «Эквифакс кредит сервисиз». Она основана на анализе данных из кредитных заявок и позволяет выявлять подозрительных заемщиков даже в тех случаях, когда кредитной истории как таковой у них нет.
Система, получив заявку от банка, начинает проверку количества заявок с аналогичными данными по межбанковской базе заявок, причем не только по фамилии, имени, отчеству, но и по номеру мобильного телефона, адресу и месту работы. Если ряд параметров совпадает, но остальные расходятся, то система присваивает заявке статус «подозрительно».
Получив от системы данные о том, что заявка подозрительна, банк может перевести данную заявку из автоматического в ручное рассмотрение и провести более тщательную проверку, после которой принять решение.
Подобная схема позволяет выявить мошеннические схемы, когда кредиты получают подставные лица: в этих случаях в заявках, как правило, фигурируют одни и те же телефоны и адреса, а заемщиками выступают разные лица.
