Финансовый регулятор озвучил механизм подсчета уровня закредитованности конкретного гражданина при принятии решения о выдаче ему еще одного займа. С октября нынешнего года отечественные финучреждения должны будут учитывать показатель долговой нагрузки граждан, а итоговый коэффициент риска по новой ссуде будет привязан не только к ней, но и к полной стоимости займа – телу кредита плюс процентам, которые набегут за время погашения. Новые правила будут касаться ссуд на сумму, превышающую 10 тыс. рублей.
Под показателем долговой нагрузки Банк России подразумевает долю платежей по имеющимся кредитам в структуре ежемесячного дохода гражданина. Под последними подразумеваются только официальные доходы россиян. Если клиент будет настаивать, что его реальный доход выше, банк сможет засчитать его, но при условии, что указанная сумма не выше среднемесячного заработка жителей субъекта федерации, в котором проживает заемщик. Соответственно, чем выше риск по кредиту, тем большую сумму банк должен будет внести в резерв.
Старший директор Fitch Александр Данилов в беседе с РБК отметил, это означает, что потребительские займы без обеспечения станут невыгодными для кредиторов, и они уменьшат объемы их выдачи. И если для ссуд с низкими процентами коэффициенты рисков вырастут некритично, то для кредитов на большие суммы и с высокой ставкой, предоставленных закредитованным гражданам, они увеличатся существенно. Примечательно, что по кредиту, выданному на одну и ту же сумму под одинаковый процент, в зависимости от закредитованности получателя, надбавка к коэффициенту риска может составить от 30% до 110%.
Ранее в Центробанке высказывали обеспокоенность резким увеличением объемов необеспеченных кредитов, выданных россиянам. За январь-апрель их сумма в годовом выражении увеличилась на 25,3%. При этом эксперты Всемирного банка выяснили, что 60% россиян с трудом возвращают одолженные деньги, причем 9% заемщиков имеют в пассиве просроченные долги, а 25% семей более 75% доходов направляют на погашение кредитов, коммунальные платежи и покупку продуктов питания. Типичный проблемный российский заемщик взял кредиты в банке и в МФО, имеет несовершеннолетних детей и экономит на еде.
