При этом все взаимоотношения заёмщика с кредитором могли стать откровенно полулегальными, они регулировались отдельными статьями, прописанными в Гражданском Кодексе. Кредиторы сплошь и рядом клеили свои небольшие рекламные листочки всех цветов радуги на столбах, за что остроумные заёмщики прозвали такие компании «столбовыми». Тем самым они надолго опорочили в нашем сознании гордое звание «Столбовой дворянки», сидевшее в наших мозгах как символ «солидности» со времён чтения в детстве сказки про рыбака и рыбку.
Займы по закону
В 2010 году был принят федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а еще через три года появился новый закон "О потребительском кредите (займе)". Эти законы весьма ограничили аппетиты «столбовых» компаний, и займы онлайн и офлайн уже нельзя стало давать под астрономические проценты. Ограничение максимальных процентов по микрокредиту вынудило организации, которые занимались микрофинансированием, стать подконтрольными Центральному банку страны. Теперь на обозначенный вид деятельности игрокам на рынке пришлось получить лицензию от ЦБ.
Авторитетные компании быстро привели свою деятельность в соответствие с законом, тем более что появились технологии онлайн займа на банковскую карту, и без законодательной основы уже не было смысла вести деятельность. Казалось бы, беспределу в области микрокредитования пришёл конец.
Займы вне закона
Однако аналитический центр МФО «Займер» через некоторое время после появления новых законов сообщил, что не все компании хотят действовать в рамках законодательства. Согласно результатам исследований Национального общероссийского фонда, в прошлом году третья часть всех выданных займов была оформлена в обход законодательства.
Некоторые россияне взяли деньги в долг нелегально: «столбовые» МФО или просто не получили лицензии, или утеряли её за ведение бизнеса недобросовестным образом. Четыре тысячи таких компаний выдали клиентам кредиты практически на пятьдесят миллионов рублей. Усилия контролирующих органов, видимо, будут малоэффективными, если потребитель станет брать деньги у «столбовых».
Что же скажет потребитель?
Потребитель пока равнодушен к усилиям Центробанка легализовать деятельность микрофинансового рынка. «Законные» МФО честно платят налоги, и понизить процентную ставку у них нет возможности, "столбовые" при этом ориентируются на средний размер ставки.
Однако когда клиент понимает, что ему нужны деньги, и идёт к нелегалам, то он предоставляет организации копии своих документов, то есть персональные данные. Можно только представить, какие неприятности его ждут, когда он отдает в недобросовестные руки копии документов, образцы почерка и видеозаписи, подтверждающие намерение взять кредит. По меньшей мере, это гарантированный доступ ко всем счетам легкомысленного гражданина.
Опасности удастся избежать, если все шаги взаимодействия с конкретной организацией будут зафиксированы. Такое возможно, если обратится в компанию, которая выдает онлайн-займ на карту. В электронном виде сохраняться все данные клиента, которые он предоставил МФО, плюс при одобрении заявки, онлайн деньги на карту будут перечислены моментально.
Но в том случае, если клиент все же не может или не готов еще брать деньги онлайн, обязательно стоит проверить у оффлайн-МФО документы, которые позволяют законно работать на рынке. Хотя бы запросите лицензию. И внимательно читайте договор, который подписываете, изучая все подводные камни. Официальная МФО всегда готова показать свои документы и оказывать помощь клиенту на всех этапах оформления и получения займа.
