Финансовый регулятор готовит к утверждению подзаконный акт, оговаривающий установление коэффициента риска по жилищным займам со стартовым взносом менее 20% от суммы кредита для кредитных организаций, которые получили право на расчет кредитного риска на основании внутренних рейтингов. В пресс-службе Банка России РБК сообщили, что принятие такого документа обусловлено особенностью рейтинговых моделей финучреждений, которые, как правило, частично включают риски, за которые затем доначисляет собственные требования регулятор. Использует собственную рейтинговую модель только «Сбербанк».
Передовой подход предусматривает право кредитной организации самостоятельно вычислять риск по выданным займам на основании анализа собственной статистике по возвращению клиентами полученных ссуд за предыдущие годы. На основании индивидуально выведенного риска банк формирует резервы по предоставленным кредитам. Такая методология оговорена в стандартах оценки рисков кредитных организаций «Базель II». Чем меньше объективно подсчитанный риск, тем больше доля капитала, который кредитор может не резервировать, а активно использовать. Сегодня же стандартным для участников финансового рынка РФ является другой подход, также оговоренный «Базелем II», - унифицированный подсчет рисков и резервов по ним Центробанком.
В минувшем месяце регулятор принял решение о поднятии с 1 января будущего года коэффициента риска по ипотечным кредитам с минимальным стартовым взносом со 150% до 200%. О том, что «Сбербанк» рассчитывает на либерализацию требований к покрытию таких займов, накануне сообщил его руководитель Герман Греф. По словам банкира, сумма первоначального взноса не влияет на то, будет ли ипотечный кредит в дальнейшем исправно обслуживаться. Те, кто делают минимальный стартовый взнос, допускают просрочку не чаще, чем заемщики, сделавшие солидный начальный взнос. В целом россияне погашают ипотеку достаточно добросовестно, в том числе ввиду больших штрафов и пеней за просрочку, пояснял Греф. Если же Банк России не пойдет на послабления, то стоимость ипотечных кредитов придется ощутимо повышать, либо вовсе отказаться от выдачи займов под небольшой взнос. Сегодня 36% ипотечных ссуд «Сбербанка» выдано именно под минимальный первый платеж.
