Банк России рекомендовал кредитным организациям повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств. Соответствующее письмо опубликовано на сайте регулятора 21 мая.
В качестве возможных целей таких операций ЦБ назвал легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, а также иные противозаконные цели.
Банкам предлагается ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки, сформулированные отдельно для физических и юридических лиц, включая индивидуальных предпринимателей.
Для физических лиц к таким признакам относятся: внесение на счет наличных в совокупном объеме не менее 5 млн. рублей в течение 30 дней при условии, что доля таких операций составляет не менее 70% от кредитового оборота клиента (без учета переводов собственных средств), с последующим переводом большей части средств за рубеж за короткий период; проведение в течение месяца не менее 10 операций по внесению наличных на сумму свыше 100 тыс. рублей каждая с последующим переводом за рубеж большей части этих средств, например, в течение 10 дней.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рекомендовано обращать внимание на внесение на счет в течение 30 дней наличных в сумме, равной или превышающей 30 млн. рублей.
Дополнительные меры контроля не затронут клиентов - физических лиц, в отношении которых банк располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств или иного имущества.
Предлагаемые Банком России подходы соответствуют рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), в которых особое внимание уделяется вопросам установления сведений об источниках происхождения денежных средств при реализации процедур надлежащей проверки клиентов.
Ранее, с 1 января 2026 года, в России вступили в силу обновленные критерии выявления подозрительных финансовых операций, включающие дополнительные признаки мошеннических переводов, такие как превышение времени обмена данными между картой и банкоматом, а также смена номера телефона клиента за 48 часов до операции.
Кроме того, с 2027 года Банк России введет новую форму отчетности о мошеннических операциях по выдаче наличных через банкоматы без добровольного согласия клиентов.
