В связи с введением временной администрации полномочия акционеров и топ-менеджеров банка были приостановлены.
После ее введения «Югра» перевела работу всех своих офисов в консультационный режим, отделения будут открыты с 10 до 12 часов дня, сообщается на сайте кредитной организации.
Заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев признал, что банковский регулятор был вынужден обратиться в правоохранительные органы. Поводом для обращения стали подозрения в недостоверной отчетности банка, а также выводе активов и манипуляциях с деньгами вкладчиков.
По данным, представленным в ЦБ, общий объем вкладов в банке «Югра» на 1 июня оценивался в 180 млрд. рублей. 170 млрд. из них были застрахованы в АСВ. По оценке АСВ, величина страховых выплат вкладчикам банка «Югра» составит около 169,2 млрд. рублей. Ожидаемые выплаты по страховому случаю с «Югрой» станут рекордными для АСВ, в разы превысив предыдущие, когда в страховом случае с банком «Интеркоммерц» выплачено было 65 млрд. рублей.
Эта выплата станет настоящим испытанием для российской страховой системы и, скорее всего, приведет к обращению АСВ за кредитом в ЦБ. Если такая просьба будет удовлетворена, деньги вкладчиков «Югры» будут выплачены за счет денежной эмиссии. Начать выплаты вкладчикам агентство обещает не позднее 24 июля. Окончательно определиться с объемом и структурой вкладов АСВ планирует по результатам формирования временной администрации реестра обязательств банка перед вкладчиками.
ЦБ подозревает банк «Югра» и в получении так называемой «технической прибыли», которая стала результатом сделок с производными финансовыми инструментами. Будучи отраженной в отчетах, в реальности эта прибыль отсутствовала.
Глава департамента ЦБ по надзору за банками Анна Орленко заявила о наличии у регулятора подозрений, что банк «Югра» досоздавал резервы, распуская резервы по другим кредитам. Таким образом организации удалось технически обойти падение капитала. Орленко также отметила, что именно из-за значительности сумм в банке была введена временная администрация.
Представительница ЦБ также констатировала серьезное снижение объема средств юрлиц на балансе банка «Югра» - на 1 июля он составил 2,2 млрд. рублей. При этом месяцем ранее они равнялись 47 млрд. рублей, эти средства были связаны с бенефициарами. Регулятор предполагает, что большая часть оставшейся суммы - это остатки на счетах компаний бенефициаров.
По оценкам ЦБ, объем неучтенных вкладов в банке «Югра» может оцениваться в сумму до 75 млрд. рублей. Банки, столкнувшиеся с проблемами ликвидности, начинают открывать подобные депозиты, когда регулятор накладывает ограничение на привлечение средств физлиц. Оставляя вклады не учтенными, банк может скрыть их в отчетности.
Как отмечают эксперты, 75 млрд. рублей забалансовых вкладов — это очень много. Если информация подтвердится, то банк может лишиться лицензии.
В «Югре» обвинения в махинациях отвергают. С соответствующим заявлением выступил президент банка Алексей Нефедов. Он, в частности, заявил, что банк не занимался выводом активом со своих счетов.
Накануне собственники и менеджмент банка «Югра» находились в стране. Об этом заявили в Банке России, отметив, что администрация и акционеры присутствовали на процедуре передачи полномочий временной администрации.
Вчерашние заявления представителей ЦБ указывают на то, что проблемы в банке «Югра» начались, по меньшей мере, год назад. Впрочем, эксперты указывали на признаки неустойчивости банка намного раньше. В частности, банк активно увеличивал корпоративное кредитование, используя для этого привлеченные средства физлиц. Решение о введении временной администрации так долго откладывалось, возможно, потому, что административный ресурс акционера позволял ему убеждать регулятора во временном характере финансовых трудностей. Однако продолжаться бесконечно это не могло, поэтому регулятор был вынужден принять меры.
В оценках дальнейшей судьбы банка эксперты расходятся; далеко не все считают, что «Югру» следует спасать из-за огромного объема вкладов. Некоторые полагают, что отзыв лицензии «сэкономил бы время и деньги налогоплательщиков».
Впрочем, приняв серьезное политическое решение, ЦБ РФ, по сути дела, выдвинул ультиматум всей банковской системе России, предупредив, что правило «слишком большого банка» в России не работает (прежде всего, из-за номинальной функции банков как серьезных кредитных институтов). Более того, в ЦБ осознанно идут на готовность финансировать ликвидацию таких гигантов за счет эмиссии. Хочется надеяться, что там просчитали риски роста инфляции, прогнозы которой оказались перед фактом пересмотра.
