Недоумение вызывает и политика банка, чья чистая прибыль снизилась в 4 раза. Но «Открытие» при этом продолжает делать дорогие покупки.
Если верить многочисленным отзывам читателей портала banki.ru, то «ФК Открытие» никогда не был банком для «простых людей» - у него весьма нескромные запросы по минимальным суммам для открытия вкладов (по последним данным, от 50 тыс. рублей) для физлиц и проблемы с оперативным выпуском карт.
Очередную волну негатива вызвала последняя маркетинговая акция кредитной организации «Бесплатная карта на 48 месяцев». «Открытие» пытался привлечь новых карточных клиентов, но не смог «переварить» поток заявлений и закрыл акцию задним числом. Как сообщал «Коммерсант», 16,17 и 20 мая 2017 года банк предлагал людям подать заявку на оформление «пластика» через сайт и получить четыре года ее бесплатного обслуживания. Причем никаких дополнительных условий для потенциальных клиентов не озвучивалось, не сообщалось и о каких-либо ограничениях по количеству акционных карт. Но уже 17 мая во второй половине дня на сайте «ФК Открытие» появилась информация о том, что льготное обслуживание банк готов предоставить лишь первым 10 тыс. новых клиентов. Затем стало известно, что на самом деле лимит акционных карт был исчерпан за пару часов до публикации данного сообщения.
Массовые жалобы начались после того, как некоторые клиенты постфактум узнали, что не попали в число участников акции. Зато в начале июня у них списали комиссию за первый месяц обслуживания. А тем, кто захотел закрыть договор с «Открытием», предложили посетить офисы банка. Затем представители финансовой корпорации пообещали выпустить дополнительные акционные карты, но, по словам клиентов, до сих пор ничего не сделано.
«Действительно, в результате технического сбоя по ряду карт была списана комиссия за обслуживание, - заявили в пресс-службе «Открытия». - Банк компенсирует эти затраты всем клиентам, оформившим карты согласно правилам акции». Причем представители ФК оговорились: претензии лиц, оформивших карты не на сайте «Открытия», а на сайте одного из партнеров, банк рассматривать не будет. «Не надо врать и до этой акции по картам «Лукойл-Открытие», по которым полагалось бесплатное обслуживание, несколько месяцев банк списывал деньги за обслуживание, а возвращал только после претензий. То есть банк зарабатывает так: привлекает бесплатностью, а потом начинает воровать деньги клиентов. Возвращает только если «за руку поймали, - пишет посетитель сайта banki.ru под ником Cheerokee. - По этой акции видно, как банк относится к физлицам: ему тупо наплевать на организацию процесса, нет вменяемых сотрудников, чтобы просчитать последствия, и банк не гнушается тем, чтобы менять «правила игры» на ходу. Я уже молчу про невменяемые цены на обслуживание карт…»
По мнению участников рынка, в любом случае теперь банку придется потрудиться, чтобы минимизировать последствия собственного просчета и вернуть лояльность хотя бы некоторых клиентов. Тем более, что проблемы «ФК Открытие» налицо – в мае рейтинговое агентство S&P понизило долгосрочный кредитный рейтинг корпорации с «ВВ-» до «В+» и по национальной шкале с «ruAA-» до «ruA». «Понижение рейтинга отражает наше мнение о возросшей подверженности банка рискам, связанным с деятельностью и финансовыми показателями группы «Открытие», - сообщили в агентстве. - В марте 2017 года банк «ФК Открытие» предоставил группе компаний «Росгосстрах» 30 млрд. рублей в качестве краткосрочного финансирования под залог 15% акций СК «Росгосстрах». Эти средства позволили страховой компании выполнить требования к минимальному размеру капитала. В связи с этим мы полагаем, что финансовые перспективы и кредитный профиль «ФК Открытие» стали в большей степени зависеть от характеристик группы». В то же время эксперты РА отмечают: «у банка больший, чем у других крупных российских банков, объем проблемных кредитов, более медленное их восстановление и меньшее покрытие резервами, а также недостаточное обеспечение по некоторым крупным кредитам, выданным строительным компаниям».
Действительно, снижение рейтинга группы «Открытие» (банк является там основным активом) во многом происходит из-за грядущей сделки по объединению активов с «Росгосстрахом», которую международные эксперты, судя по всему, считают рискованной и непрозрачной. Еще в декабре стало известно, что владелец страховой компании Данил Хачатуров ведет переговоры о передаче контроля над холдингом финансовой группе Вадима Беляева в обмен на миноритарную долю в капитале ФК. Сообщается, что ФАС уже дала разрешение на приобретение «Открытием» более 75% акций «Росгосстрах банка». Однако стороны до сих пор не дают никаких комментариев в отношении деталей грядущего поглощения. Вероятно, поэтому наблюдатели ее не одобряют.
Напомним, долг «Росгосстраха» в 2016 году составил 33 млрд. рублей, а выплаты страховщика превысили собранные им премии. Те 30 млрд. рублей, которые «Открытие» уже предоставил «Росгосстраху», составляют 13% капитала банка. Непонятно, сколько еще средств потребуется на докапитализацию «Росгосстраха» и откуда ФК их возьмет, учитывая ее собственные убытки. Не у клиентов ли, купившихся на акционные карты?
Ведь чистая прибыль «Открытия» по МСФО в первом квартале снизилась в 4,3 раза и составила 358 млн. рублей, сообщается в отчете банка. Активы банка по состоянию на 31 марта составили 2,629 трлн. рублей против 2,703 трлн. рублей на конец 2016 года. Операционные доходы снизились на 14,8% и составили 11,435 млрд. рублей. Прибыль до расходов по налогу на прибыль составила 549 млн. рублей, снизившись в 3,4 раза. По данным СМИ, у филиала «Открытия» в ХМАО доходы в 2016 году упали в 20 раз, у банка – в 6 раз, у корпорации – в 1,7 раза. Штат сотрудников кредитной организации сократился на 20%; по слухам, ФК теряет и клиентов.
Однако руководство финансовой корпорации, видимо, не особо смущается. Не так давно ФК приобрела у «ЛУКОЙЛа» алмазную «дочку» - АО «Архангельское геологодобычное предприятие» за $1,45 млрд. По некоторым данным, сделку частично финансировал ВТБ, остальное вложило якобы само «Открытие». До этого негативную оценку экспертов получило вложение ФК в банк «Пересвет» 2,6 млрд. рублей, а также сомнительная санация банка «Траст». Напомним, получив от государства 127 млрд. рублей? господин Беляев в скором времени попросил еще 50 млрд. Ни к какому оздоровлению «Траста» это не привело несмотря на многочисленные проверки регулятора. Поговаривают, что средства, выделенные «докторам», могли пойти на латание дыр в самой финансовой корпорации.
Непонятно, так ли необходим «Открытию» проблемный «Росгосстрах банк»? Вполне вероятно, руководство ФК таким образом хочет «надуть» долю на рынке, которую учитывает Центробанк при расчете системной значимости. Говорят, кроме банка Вадиму Беляеву может быть интересен НФП РГС (165 млрд. рублей вкладов) и «РГС Недвижимость» с 300 офисами «Росгосстраха».
«Экономика коммерческого предприятия несколько отличается от семейного бюджета, - рассказал «Веку» эксперт-аналитик АО «Финам» Алексей Калачев. - Не обязательно копить прибыль для дорогостоящих покупок. Хотя, как следует из консолидированной отчетности ПАО «ФК Открытие», на конец прошлого года в балансе группы было 132,56 млрд. рублей нераспределенной прибыли. Совокупные активы банковской группы «Открытие» по состоянию на 31 декабря 2016 года составляли свыше 2,7 трлн. рублей. По сравнению с ценой за «Архангельскгеолдобычу» это несопоставимо большие ресурсы ($1,45 млрд. – это всего около 65 млрд рублей). Компания располагает достаточными собственными возможностями, а также возможностями привлечения заемных средств. Приобретая новые предприятия, группа увеличивает активы в управлении и расширяет базу для будущих доходов.
Инвестиции в «Архангельскгеолдобычу» «Открытие» рассматривает в качестве стратегических вложений. Кимберлитовая трубка имени Гриба, которая разрабатывается АО «Архангельскгеолдобыча», считается одной из крупнейших разведанных на сегодняшний день алмазоносных трубок в мире. Ее запасы оцениваются в 100 млн. карат. При сумме сделки $1,45 млрд. месторождение оценивается в $14,5 за карат, что выглядит достаточно выгодно для «Открытия» и имеет потенциал роста стоимости по мере доразведки и освоения месторождения.
«Росгосстрах» - старейший и крупнейший игрок на российском страховом рынке. Хотя компания и убыточна – по итогам 2016 года совокупный убыток по МСФО превысил 33 млрд. рублей, получая над ней контроль, «Открытие», в частности, получает доступ к обширной клиентской базе и получает в управление значительные страховые активы», - заключает эксперт.
«Любому банку вовсе не обязательно приобретать активы исключительно за счет чистой прибыли, - пояснил «Веку» аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов. - На эти цели могут быть использованы и заемные средства. Касаясь банка «Открытие», можно отметить, что в 2016 году объем его инвестиционной недвижимости увеличился в три раза и достиг 15,9 млрд. рублей. Вероятно, он рассчитывает впоследствии продать ее с хорошей прибылью. При этом можно отметить, что доля инвестиционной недвижимости в совокупных активах банка составляет всего 0,6%».
