В конце минувшей недели АСВ отобрало 27 банков-кандидатов, которые будут докапитализированы через ОФЗ с обязательным требованием стабильно наращивать кредитный портфель и не повышать бонусы. Как ожидается, больше всего денег получат банки групп ВТБ, «Открытие», ВЭБа и Россельхозбанк. «Банк аграриев» может получить от государства 69 млрд. рублей – очередная попытка поддержки капитала кредитного учреждения, подпавшего под западные санкции, как и прочие госбанки.
РСХБ явно терпит бедствие – по итогам прошлого года, как следует из его отчетности, чистый убыток банка составил 7,6 млрд. рублей. Причем, потери могли бы быть втрое больше: доналоговый убыток госбанка составлял 20 млрд. рублей, но ситуацию спасла компенсация запланированных налоговых расходов на 12 млрд. рублей. Качество активов РСХБ ухудшалось весь 2014 год, отмечают деловые издания: просроченные кредиты банка юрлицам выросли на 44 млрд. рублей (+47%), «просрочка» физлиц выросла на 80% - до 3,7 млрд. рублей.
Агентство Moody's подсчитало, что кредиты, просроченные более чем на 90 дней, и реструктурированные кредиты - это 23% портфеля РСХБ, причем, резервами они покрыты лишь на 36%. Глава Минфина РФ Антон Силуанов весной 2014 года оценивал проблемные долги банка в 150 млрд. рублей.
«На мой взгляд, убыток РСХБ - это, конечно, не дело, а вот прибыль вполне может быть минимальной, - заявил «Веку» аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов. - Госбанк, в принципе, не создан для зарабатывания денег. Он должен распределять бюджетное финансирование и следить за правильным расходованием средств согласно утвержденным планам. Касаясь непосредственно Россельхозбанка, можно отметить, что, во-первых, он кредитует низкомаржинальное сельское хозяйство и, во-вторых, подпал под действие западных санкций. С учетом этого, а также принимая во внимание весьма большой кредитный портфель банка объемом 1,4 трлн. рублей, я полагаю, что убытки в прошлом году были умеренными. Государству следует продолжить поддерживать РСХБ, так как он является важным звеном развития импортозамещения в сельском хозяйстве».
Трудные времена сейчас переживает большинство российских банков, не имеющих доступа к привлечению западного финансирования, а на РСХБ давят еще и проблемы сельскохозяйственной отрасли. Представители АПК из-за кризиса потеряли интерес к займам – за минувший год выдача кредитов в сельском хозяйстве сократилась почти на 14%, и в 2015 году это падение может продолжиться, предполагают аналитики. А по программе развития отрасли до 2020 года РСХБ потребуется в капитал примерно 90 млрд. рублей, предупреждал ранее предправления банка Дмитрий Патрушев.
Между тем, государство из года в год докапитализирует Россельхозбанк: с 2009 по 2012 год в его капитал влили 106 млрд. рублей, однако это не улучшило финансовую устойчивость кредитной организации, сообщал Силуанов президенту Путину. В прошлом году РСХБ получил всего 5 млрд. рублей.
Помощь государства, очевидно, так и не решила проблем банка, поэтому чиновники стали увязывать господдержку с наведением порядка в РСХБ. «Россельхозбанк должен... перестать выдавать невозвратные кредиты, порой без экономического обоснования», - отметил министр финансов РФ. При этом по итогам 2014 года кредитный портфель банка вырос на 172 млрд. рублей (на 13,5%) - до 1,4 трлн. рублей.
Сколько РСХБ не корми, он все равно непробиваемо убыточен. Можно оправдывать свои проблемы санкциями или кризисом, но если сотрудники банка намеренно выдают кредиты «заведомо несостоятельным заемщикам» и наживаются за счет финорганизации различными другими методами - никакое количество бюджетных миллиардов не повернет этот флюгер в сторону процветания.
Так, Следственный отдел УФСБ по Свердловской области возбудил уголовное дело по факту злоупотребления полномочиями топ-менеджерами свердловского филиала РСХБ, сообщает "Коммерсант - Урал". Как считают следователи, банк выдал невозвратный кредит в 250 млн рублей компании по производству и продаже обуви под залог продукции. А через несколько месяцев после этого заемщик вступил в процедуру банкротства, причем об этих рисках, считают правоохранители, в банке знали заранее. «Уголовное дело возбуждено по факту этого эпизода, однако в общей сложности ущерб от выдачи ряда заведомо невозвратных кредитов предварительно оценивается в 3 млрд рублей», - рассказали в УФСБ. В уголовном деле пока нет фигурантов, однако в ведомстве заявили, что уже проводят следственные действия с бывшим руководителем филиала Александром Парамоновым и рядом других управленцев филиала.
Александр Парамонов покинул пост руководителя свердловского филиала Россельхозбанка 7 ноября 2014 года. Он руководил подразделением в течение трех лет, придя сюда из ВТБ. Любопытно, что ранее министр сельского хозяйства Свердловской области Михаил Копытов говорил журналистам, что Парамонов ушел в отставку, так как «вотум недоверия ему объявил Патрушев». Напомним, что председатель правления РСХБ Дмитрий Патрушев - сын экс-директора ФСБ России, ныне секретаря Совбеза РФ Николая Патрушева.
А, к примеру, в 2013 году в РСХБ вскрылся кредитный скандал - речь шла о хищении бюджетных средств, выделенных по госпрограмме «Поддержка АПК». Два предпринимателя успешно одолжили у Липецкого отделения банка 480 млн. рублей «на покупку оборудования для производства сельхозпродукции», перечислили деньги на счета фирм-однодневок, кредит банку не вернули, зато предоставили «липовые» документы о якобы приобретенной технике. ФСБ установила, что к афере были причастны и банковские работники, которых привлекли по статье «злоупотребление полномочиями».
В другой раз уголовное дело по подозрению в мошенничестве было возбуждено в отношении бывшего директора Ярославского филиала банка Андрея Лебедева. Банкир выдал несколько заведомо невозвратных кредитов на 350 млн. рублей подконтрольным «однодневкам» в обход обязательной проверки залогового имущества заемщиков и анализа их финансового состояния. В 2012 году в Кемеровском отделении РСХБ были выявлены факты хищения 263 млн. рублей – в махинациях подозреваются несколько бизнесменов и руководство филиала банка. Четыре компании кредитовались в РСХБ под залог оборудования и товаров, которых в реальности не было.
В Алтайском крае отделение РСХБ навыдавало кредитов агрохолдингу «Изумрудная страна». В мае 2012 года краевое управление ФСБ возбудило уголовное дело по ч. 2 ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями, повлекшее тяжкие последствия) в отношении бывших руководителей алтайского филиала банка - директора Евгения Роговского и его заместителя Константина Гладышева. Оба подозреваются в мошенничестве при кредитовании компании – сумма кредита составляет порядка 20 млрд. рублей.
А весной прошлого года РСХБ неожиданно отказал «Изумрудной стране» в ранее обещанных «коротких» кредитах для проведения посевной, без которых не обходится практически ни одно сельхозпредприятие, да еще и потребовал досрочно погасить часть ранее полученных кредитов. После чего, пишут СМИ, был запущен стандартный сценарий «рейдерского» захвата.
Ранее банк уже упрекали в рейдерстве. В 2009 году Самарский филиал РСХБ забрал за долги все активы одного из крупнейших в регионе агрохолдинга «Группы АЛИКОР»: ОАО «Безенчукский элеватор», ОАО «Подбельский элеватор», ОАО «Похвистневский элеватор», ОАО «Кошкинский элеватор», ОАО «Алексеевский ХПП», ОАО «Жито» (мукомольный завод), ОАО «Самарский комбикормовый завод», строящиеся свинокомплекс в Красноармейском районе, маслоэкстракционный завод на базе Безенчукского элеватора, а также три молочно-товарных комплекса на 1200 голов и участки сельхозугодий совокупной площадью порядка 200 тыс. гектаров.
Наблюдатели неслучайно вспоминают истории, когда к Россельхозбанку переходили крымский рыбопромышленный холдинг «Синее море», крупнейший производитель мяса в Ленинградской области «Парнас-М», сахарные заводы «Евросервиса», мясной переработчик «Бурятмясопром», зерноперерабатывающее предприятие ООО «Зерностандарт-Кострома», ОАО «Мельничный комбинат в Сокольниках» и так далее. Но, видимо, даже переход таких активов под крыло РСХБ не помог «сельхозбанкирам» удержать свое «судно» на плаву.
В числе клиентов банка были замечены не честные и трудолюбивые аграрии, а, например, фирмы*, подконтрольные известной банде Цапков на Кубани. «В этом году ГК «Север Кубани» (актив Цапков) стал структурным подразделением ЗАО «Фирма* «Агрокомплекс»» (актив клана Ткачева). Прессе стало известно, что в период привлечения крупных заемных средств у Россельхозбанка учредителем «Севера Кубани» был Виталий Иванов - водитель главаря кущевской преступной группировки Сергея Цапка», - сообщали СМИ в минувшем году.
Тяжело оставаться кристально честным, если преступивших закон экс-сотрудников госбанка даже не наказывают должным образом. К примеру, бывший глава Оренбургского филиала РСХБ Владимир Косач, осужденный за причинение ущерба банку в 100 млн. рублей, в итоге был выпущен на свободу по амнистии.
Примечательно, что госбанк не раскрывает общественности большую часть информации – по словам представителей ЦБ РФ, дело это добровольное. Видимо, Дмитрий Патрушев как сын секретаря Совета безопасности РФ Николая Патрушева считает, что быть прозрачным для клиентов-аграриев РСХБ не обязан. А такое количество нарушений и скандалов среди подчиненных, наверное, вновь объяснят неведением руководства, «сердюковщиной»? Главное, что капитал банка снова накачают бюджетными миллиардами, которые могут пойти на что угодно, мимо АПК.
«Россельхозбанк уместнее называть не банком, а инструментом финансовой политики правительства. Либо насосом, перекачивающим бюджетные деньги в важные для государства области: в сельское хозяйство, в регионы, в отдельные карманы. С этой точки зрения накачка банка деньгами выглядит логичной, - пояснил «Веку» частный бизнес-ангел Дмитрий Черняк. - Но условия текущей накачки через ОФЗ ставят под сомнение успешность этой программы, особенно в рамках такого «коммерчески безуспешного» банка, как Россельхозбанк.
По текущим ставкам распределить поступающую ликвидность в реальный сектор (а именно эта задача декларируется как цель программы), при этом улучшив качество кредитов, – задача не реальная. Не может реальный сектор работать на ставке выше 20%. Торговля – да, спекуляция – еще проще, но не реальное, импортозамещающее производство. Выполнение требований программы о росте кредитного портфеля на 1% ежемесячно и серьезные штрафные санкции в рамках банка, где нет реального собственника (100% государства – это не тот собственник, который будет выжимать каждую копейку прибыли), приведут только к увеличению плохих кредитов, к еще большим убыткам банка и, как следствие, к разбазариванию денег.
По мнению ЦБ, накачка деньгами капитала неэффективных банков не решит задачу по стабилизации банковской системы, а только увеличит масштабы проблем, которые придется решать в будущем. Такая накачка неэффективного банка деньгами похожа на попытку решить текущие политические проблемы, перенеся их в экономическую плоскость на завтра. Только завтра эта проблема, накачанная деньгами, вырастет в десять раз. К сожалению деньги, по условиям программы, не будут направлены в мелкие региональные банки, которые, несмотря на небольшой объем капитала, держат до 30% кредитования бизнеса в регионах», - заключает эксперт.
Суверенный рейтинг России, пониженный рейтинговым агентством Standard & Poor's до неинвестиционного уровня, по мнению многих аналитиков, неизбежно приведет к череде банкротств компаний и банков. Для многих единственным шансом выжить станет господдержка, а поскольку денег на всех все равно не хватит – умение лоббировать свои интересы в эшелонах власти станет ключевым. Вряд ли с этим у Дмитрия Николаевича возникнут проблемы. Проблемы, скорее, останутся у сельского хозяйства.
