Микрокредитование и микрофинансирование: практика работы МФО

Микрокредитование и микрофинансирование: практика работы МФО
МФО или микрофинансовые организации появились на территории России относительно недавно – в 2000 году. На сегодняшний день зарегистрировано более 2 тысяч МФО.

Роман Давидович Селин: МФО, или микрофинансовые организации, появились на территории России относительно недавно – в 2000 году. На сегодняшний день зарегистрировано более 2 тысяч МФО. Принцип работы таких компаний заключается в выдаче небольшой суммы кредита с минимальным пакетом документов в течение очень короткого времени – до 30 минут. Такие кредиты оформляются без залога и без поручителей, что вызывает повышенный срок на данную услугу.

После 2006 года количество микрофинансовых организаций многократно увеличилось, поэтому конкуренция вынудила их снизить ставки по микрокредитам. Если раньше суммы выдавались под 2-3% в день, то на сегодняшний день не проблема найти МФО, которые готовы выдавать людям и под 2-3% в неделю. По мнению Романа Давидовича, снижение ставок будет наблюдаться и дальше, но отметки уровня банковских ставок они не достигнут в связи с повышенными рисками.

Изначально МФО были ориентированы на малый бизнес, потому как начинающему предпринимателю было сложно получить кредит на развитие своего бизнеса в банке, учитывая строгие требования по оценке финансового состояния заемщика. С течением времени ситуация изменилась, и сейчас основными клиентами МФО являются физические лица, которым срочно необходимы денежные средства при отсутствии залога или поручителей. Основной контингент потребителей услуг микрофинансирования – это люди со средним или даже ниже среднего уровнем дохода, которые периодически испытывают финансовые трудности. Именно поэтому основная цель микрокредитования – выдача денег до зарплаты, подметил Роман Селин.

Миф о том, что МФО выдает деньги всем подряд, в корне неверен. Да, действительно, такие организации значительно упростили проверку документов заемщика. Зачастую достаточно предоставить всего лишь паспорт, чтобы получить кредит. Но компании постоянно повышают уровень развития своего персонала, и обучают их навыкам визуального контроля, которые позволяют с достаточно высокой точностью определить, насколько клиент платежеспособен и намерен возвращать ссуду. Средний процент невозврата по микрокредитам составляет приблизительно 25%.

Перспективы развития МФО в России

Роман Селин: "Деньги взаймы, причем быстро и без дополнительных документов – это заманчивая услуга для физических лиц и начинающих предпринимателей. Тем более что спрос на такого рода услуги постоянно растет, несмотря на очень высокие проценты. В некоторых компаниях годовая ставка доходит до 1000%!"

Согласно статистике Центробанка, за последние два года портфель МФО вырос с 27 до 47 млрд. рублей. При этом банковская статистика показывает, что за этот же период задолженность кредиторов перед банками составила около 1,84 трлн. рублей, но существенная разница коммерческих банков и МФО состоит в том, что микрофинансовые организации имеют ограничения суммы выдаваемой ссуды. Как правило, физические лица кредитуются на сумму не более 20-30 тыс. рублей.

Кроме того, закон «О микрофинансовой деятельности» позволяет этим организациям успешно развиваться на рынке кредитования, так как у них отсутствует обязательное резервирование средств, как в банке, а отчетность намного проще и меньше по объему, чем у коммерческих банков.

В настоящее время около 700 МФО кредитует малый бизнес. Если говорить о МФО с государственным участием, то их процентные ставки держатся на уровне около 26% годовых. Их основное направление деятельности – микрокредитование низкорентабельных предприятий в сегментах сельского хозяйства, строительства и производства. Частные МФО предоставляют услугу кредитования по ставке до 50% годовых, подметил Роман Давидович.

Наиболее стремительный рост деятельности МФО наблюдается в небольших городах, особенно там, где мало филиалов крупных банков.

Конечно, риски работы МФО достаточно высоки – ведь к ним зачастую обращаются лица, которые находятся в «черном списке» неплательщиков банка. Но несмотря на это, перспективы дальнейшего роста и развития микрофинансовых организаций в нашей стране есть, так как микрокредитование в условиях роста инфляции остается достаточно востребованной услугой для среднестатистического жителя России.

Реклама на веке
Как разместить
По делу метростроя «докопались» до Городецкого Современные методики продвижения товаров при помощи анализа конкурентов
Нецензурные и противоречащие законодательству РФ комментарии удаляются