В ЦБ РФ рассматривается нормативная инициатива, согласно которой микрофинансовые организации смогут устанавливать процентную ставку не выше 1,5%, а максимальный размер переплаты по займу – 150% от суммы долга. И это только к лету 2019 года.
В перспективе планируется снизить ставку до 1% в день, а переплату – до 100%. То есть, независимо от продолжительности просрочки заемщику придется вернуть сумму, которая будет превышать изначальный займ максимум в 2 раза.
Впрочем, инициатива затронет далеко не все микрофинансовые учреждения.
Для кого – спасение, для кого – наказание
Как сообщают пресс-службы ЦБ РФ, понижение ставки и максимальной переплаты грозит только МФК, которые:
• злоупотребляют рефинансирование и пролонгациями займов;
• одобряют заявки клиентам, заведомо неспособным погасить кредит;
• не имеют надежной риск-экспертизы;
• организуют свою деятельность таким образом, чтобы получить с заемщика предельно возможную полную стоимость займа.
Формально деятельность таких МФК нельзя назвать мошеннической – они полностью соблюдают закон. Но «смотрят сквозь пальцы» на платежеспособность клиента и одобряют заявки фактически всем, устанавливая высокие проценты, штрафы и пени. Обрадованный заемщик набирает кредитов, а потом оказывается в долгах. Что только на руку владельцам МФК.
Новая инициатива, с одной стороны, позволит исключить ситуации, когда заемщику приходится платить в 10 – 20 раз больше, чем он занимал. А с другой стороны, заставит микрофинансовые организации более внимательно относиться к проверке клиентов и одобрению заявок.
Но пока законопроект только обсуждается, единственный способ обезопасить себя от безумных переплат, это выбирать надежные микрозаймы у компаний с надежной репутацией и многолетним положительным имиджем.
Что изменится для заемщиков?
Вышеописанные изменения обсуждаются в числе поправок к законам «О микрофинансовой деятельности и МФО» и «О потребительском кредите». В существующем виде эти нормативные акты устанавливают ограничение на переплату в размере 300% от изначального размера кредита.
Согласно официальной статистике, на сегодняшний день:
• более 97% МФК предлагают годовую ставку более 365%;
• средняя переплата по кредиту составляет более 200% (то есть, в целом заемщики возвращают в 3 раза больше денег, чем занимают);
• общий объем микрозаймов в России превышает 7 миллиардов рублей.
По оценке экспертов Financer, искусственное регулирование максимальных ставок и переплат не слишком существенно снизит число оформляемых в год микрозаймов. Зато серьезно улучшит ситуацию с закредитованностью в России.
