Не выполнить требование президента в нашей стране практически означает нарушить закон, так что, скорее всего, банки выполнят то, что от них требует власть. Как удалось узнать «Веку», вслед за банками с госучастием ставки снизят и коммерческие кредитные организации.
В конце апреля этого года Центробанк заявил о том, что снижает ставку рефинансирования на 0,5%, то есть сейчас она составляет 12,5%. Это стало первым понижением ставки с июня 2007 года. Именно тогда показатель ставки рефинансирования ЦБ РФ достиг минимального уровня - 10%. После этого в течение двух лет его корректировали в сторону повышения шесть раз. Заметим, что в минувший понедельник ЦБ РФ снизил ставку рефинансирования еще на 0,5 процентных пункта – до 12%. Благодаря корректировке ставки рефинансирования ряд банков получит возможность снижать процентные ставки по кредитам. В первую очередь это касается банков с господдержкой, именно на них рассчитывают власти.
По мнению правительства, банки с участием государственного капитала должны определять уровень процентных ставок по кредитам, исходя из размера ставки рефинансирования плюс 3 процентных пункта. То есть с середины мая стоимость кредитов не должна превышать 15%. Стоит отметить, что эта ставка будет распространяться только на ту часть кредитного портфеля, которая финансируется за счет государственной помощи.
Об этом также заявил и президент России Дмитрий Медведев. «На кредитование экономики должны быть направлены средства банков в объеме не менее сумм господдержки. При этом процентная ставка по таким кредитам для заемщиков будет складываться из ставки рефинансирования плюс 3 процента», - объявил глава государства. По словам Медведева, высокие процентные ставки, зачастую превосходящие 20% годовых, и рост просроченной кредитной задолженности являются главными препятствиями кредитования. «В результате образовался порочный круг: для наших предприятий такие кредиты неподъемны, а сами банки с их растущим объемом просроченной задолженности просто боятся выдавать кредиты», - подчеркнул президент.
Особый акцент Медведев сделал на то, что идея госгарантий в форме субсидиарной ответственности провалилась. И по итогам совещания с экономическим блоком правительства он потребовал разработать систему госгарантий предприятиям на основе солидарной ответственности. Однако, до тех пор, пока модель государственного гарантирования займов не отлажена, деньги предполагается распределять через фондовый рынок. Есть примеры, когда какой-нибудь региональной компании, у которой выручка составляет $150 млн., крупные федеральные банки отказывают в пролонгации кредитной линии. Однако, затем предлагают разместить облигации, гарантируя при этом их выкуп по ставке 17-20% годовых, эта цифра близка к требуемым 15%.
Как полагают аналитики, подобная модель кредитования может глубоко войти в экономику нашей страны. Два ее основных положительных фактора: отчет перед чиновниками в реализации поставленных на высшем уровне задач, а также возможность использования долговых бумаг для рефинансирования через государственные институты - могут получить широкое распространение.
Сегодня проценты по банковским кредитам для корпоративных клиентов и юридических лиц в зависимости от вида кредита составляют 22-25% и 20-25% соответственно, а в региональных банках процентный диапазон составляет от 18% до 26%. Такой разброс связан с высокой неопределенностью на рынке, и для каждого конкретного случая применяются те или иные условия кредитования.
В связи с тем, что государственные банки должны по требованию президента снизить процентные ставки по кредиту, их примеру, надеются эксперты, последуют и коммерческие. Как заявил старший вице-президент ОАО «Волго-Камский банк» Олег Маркелов, если рыночные ставки по банковским займам будут падать, то и его банк последует данной тенденции. С ним солидарен аналитик ИК «Финнам» Николай Солабуто. По его словам, «снижение ставок по кредитам со стороны госбанков заставит остальных участников рынка последовать их примеру, чтобы не потерять свою рыночную долю».
«Такого снижения процентных ставок по банковским кредитам, какого желает государство, удастся добиться только в результате ужесточения контроля со стороны государства за финансовым сектором. Тем не менее, меры по снижению ставки рефинансирования способны в перспективе полугода-года спровоцировать инфляционное давление на экономику», - добавил Солабуто.
В свою очередь банкиры утверждают, что хотя ставка 15% годовых при текущих ставках привлечения и низкорентабельная для банковского рынка, но, все же, если одни участники рынка пойдут на это, то пойдут и другие. И вскоре в этом сегменте ситуация нормализуется, однако для этого также необходим контроль государства.
