Решение о необходимости заимствования в банке должно быть продуманным и взвешенным. Часто человек отказывается от услуг кредитования в силу психологических факторов: неуверенности в себе, боязни, что его обманут и из-за отсутствия элементарной финансовой грамотности. Любой кредит должен строиться на доверии - как клиента к банку, так и наоборот.
Что же выгоднее: кредитная карта или потребительский кредит? Простого ответа тут не существует - для разных целей, сумм, и платежных возможностей потребителя существует свой кредитный продукт. Кредитная карта и потребительский кредит - разные понятия, каждый из продуктов имеет свои достоинства и недостатки.
Потребительские кредиты классифицируют на два вида - целевые, которые можно направить на оплату определенной услуги или товара, и нецелевые - их можно тратить на усмотрение заемщика. Оформление кредита в торговой организации для покупки какого-либо товара - типичный пример целевого кредита.
Нецелевой тип кредита нельзя получить в любом месте - он оформляется исключительно в банке, на основании документов, предоставленных заемщиком. Как правило, требуется паспорт и справка по форме НДФЛ, впрочем, чем больше документов и поручителей может предоставить заемщик, тем ниже будет процентная ставка.
Кредитную карту получить значительно проще - для ее получения достаточно подать заявление через интернет. Каждая карта обслуживается определенной платежной системой - это значит, что ее использование будет ограничено, если платежная система не так распространена. Важное понятие кредитной карты - ее лимит, или максимальная сумма средств, доступная пользователю. Лимит карты зависит от платежеспособности заемщика и типа платежной системы.
Важным преимуществом кредитной карты считают наличие беспроцентного периода - заемщик в оговоренный период может пользоваться средствами карты, не переплачивая банку.
Однако минусы использования карты очевидны: меньшая сумма кредита, и, нередко, повышенная процентная ставка. Кредитная линия карты возобновляемая - заемщик будет оплачивать проценты не по максимально лимитированной сумме, а только по той, которую потратил. Следует также учесть, что даже наличие беспроцентного периода не делает кредитную карту бесплатной. Нередко банки берут дополнительные средства за обслуживание счета.
Таким образом, окончательное решение о выборе кредитного продукта - потребительский кредит или кредитная карта - решает сам заемщик. Небольшие суммы займа, используемые для текущих нужд, удобно брать с помощью кредитной карты: с ней можно легко погашать задолженность. Более серьезные покупки выгоднее и удобнее получить с помощью потребительского кредита.
Впрочем, прежде чем воспользоваться любыми кредитными предложениями, нужно адекватно оценивать свои возможности - это, пожалуй, самое главное правило.
